La gravidanza come condizione preesistente potrebbe essere una cosa del passato.
Se sei sposato e incinta, la tua l'idoneità all'assicurazione sanitaria dipende da una serie di fattori: in particolare, se l'utente e / o il coniuge hanno già un'assicurazione sanitaria e, in caso affermativo, se il piano comprende servizi critici come visite prenatali, ultrasuoni, lavori di laboratorio, spese ospedaliere e di consegna, così come i controlli post-natale. A partire da gennaio 2014, a condizione che tu ti sia registrato e non abbia ancora avuto il bambino, potrebbero esserti disponibili una serie di nuove opzioni di maternità.
Gravidanza come condizione preesistente
A partire da giugno 2013, ottenere il tuo maternity bill coperto dipende dal fatto che voi o il vostro coniuge abbiate già un'assicurazione sanitaria che include la copertura di maternità prima della gravidanza. Mentre i cambiamenti sono in arrivo, ottenere la copertura dopo essere rimasta incinta potrebbe renderti conto di una condizione preesistente. La legge sulla portabilità e la responsabilità delle assicurazioni sanitarie (HIPAA) assicura che se si cambiano piani assicurativi durante la gravidanza, la nuova assicurazione sanitaria non può negare la copertura sulla base di una condizione preesistente (cioè gravidanza), purché il piano comprenda la maternità cura. Tuttavia, questo vale solo per l'assicurazione sanitaria di gruppo e non per i piani individuali.
Assicurazione per i datori di lavoro o nuovi datori di lavoro
Se non si dispone di un'assicurazione sanitaria con copertura maternità, ma se lo fa il coniuge o se si dispone di un'assicurazione sanitaria per maternità le spese, ma si preferisce il piano del coniuge o un altro fornitore di servizi sanitari, si può essere in grado di salire a bordo del piano del datore di lavoro o passare a un piano diverso dopo la gravidanza. Tuttavia, potresti dover affrontare periodi di attesa di un mese o più - il che potrebbe essere rischioso se sei lontano nel tardo trimestre - o le tue tariffe potrebbero andare oltre il tetto. Se si cambiano i posti di lavoro, è possibile estendere il piano del datore di lavoro precedente attraverso il Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) a proprie spese, per un massimo di 18 mesi. Prima di fare un passaggio, assicurati che il nuovo piano abbia la copertura maternità desiderata. HIPAA non richiede un datore di lavoro per fornire assistenza per la maternità.
Opzioni governative e autofecondarie
Se né tu né il tuo coniuge avete un'assicurazione e siete in stato di gravidanza, potreste essere in grado di firmare con governo e stato- programmi di assistenza sanitaria approvati come Medicaid o MediCal in California, che possono fornire assistenza medica alle famiglie che soddisfano determinati requisiti di reddito. Se fai troppo per essere su Medicaid, hai ancora opzioni come Access for Infants and Mothers (AIM), che paga le tue bollette legate alla gravidanza in base al reddito. Poi li ripaghi attraverso una varietà di piani di pagamento. AmeriPlan è un programma di sconti per la salute che sconta le bollette del 50% o più - e non paghi le franchigie.
Opzioni di maternità dopo Obamacare
Con l'avvento della protezione del paziente e della cura accessibile (comunemente chiamato "Obamacare", visto che è un disegno di legge che il presidente Obama ha firmato in legge), se sei incinta e non assicurata, potresti avere più opzioni che solo Medicaid. A partire dal 1 ° gennaio 2014, i mercati delle assicurazioni sanitarie individuali e di piccoli gruppi dovranno fornire una copertura per almeno 10 categorie di cure, tra cui la maternità e le cure per i neonati, che sono considerate benefici essenziali. È possibile che una compagnia di assicurazioni possa scegliere categorie diverse dalla copertura maternità per un piano, ma gli scambi sanitari gestiti dallo stato utilizzano anche lo standard di beneficio essenziale, quindi dovresti vedere più opportunità per accedere a una copertura inclusiva.
