I prestiti garantiti da FHA riducono gli anticipi per gli acquirenti a casa.
L'amministrazione federale degli alloggi degli Stati Uniti sostiene ipoteche per compratori domestici che altrimenti non potrebbero beneficiare di un prestito. FHA protegge i prestatori da perdite se un proprietario di casa cade dietro o non può pagare il prestito. L'assicurazione ipotecaria incoraggia le banche a prestare denaro a condizioni più favorevoli rispetto alle normali ipoteche. Se si ottiene un prestito sostenuto dalla FHA, è necessario ridurre solo il 3,5% del prezzo come acconto. Anche così, potresti aver bisogno di più aiuto per i pagamenti da venditori, familiari e altri. Questo aiuto passa attraverso la vendita al di sotto del valore di mercato e attraverso contanti. Le regole FHA guidano chi può aiutarti e come puoi usare la loro generosità.
Definizioni
L'equità di una casa è la differenza tra il suo valore e quanto dovuto. Quando si effettua un acconto, si crea capitale netto in quanto non si deve prendere in prestito il prezzo intero della casa. Un venditore ti dà un "dono di equità" vendendo la casa per meno del suo valore. Prendi in prestito abbastanza per pagare il prezzo di mercato inferiore; in effetti il venditore effettua il tuo acconto e ti dà l'equity. Il donatore non può aspettarsi il rimborso; altrimenti, non è un regalo.
Guida del dono delle linee guida
Solo un venditore nella tua famiglia o, con la benedizione del Ministero dell'edilizia e dello sviluppo urbano, un venditore (anche se non familiare) che contribuisce o corre un programma di alloggi a prezzi accessibili può darvi un dono di equità su un prestito sostenuto dalla FHA. La FHA non fissa un massimale o un floor sul valore del capitale netto, sebbene l'acquirente debba avere il 3,5 percento del prezzo come acconto. Tuttavia, il donatore deve pagare una donazione se il dono del patrimonio netto, da solo o in combinazione con altri regali a chiunque, è superiore a $ 13.000; il regalo conta come reddito imponibile per te.
Linee guida per i regali in contanti
Puoi ottenere aiuto per pagamenti in anticipo per i prestiti FHA con un regalo in contanti anziché un dono di equità. I soldi possono venire dai tuoi parenti, dal tuo datore di lavoro, da un ente di beneficenza o da un'agenzia governativa o pubblica che aiuta chi ha un reddito modesto o poco elevato o chi compra la casa per la prima volta. Il denaro proveniente dal venditore, dall'agente immobiliare o dall'agente è un incentivo all'acquisto e fa abbassare il prezzo della casa dell'importo della donazione, a meno che il venditore non contribuisca o gestisca un programma di alloggi a prezzi accessibili e ottenga il via libera dal Dipartimento per gli alloggi e sviluppo urbano.
Uso dei regali
È possibile utilizzare un regalo per i costi di chiusura e di acconto. La tua famiglia può pagare le carte di credito, i giudizi, i prestiti esistenti e altri debiti, ma se qualcun altro li paga, il prezzo della casa diminuirà per l'ammontare dei debiti pagati. Il venditore può versare fino al 6% del prezzo come costi di chiusura; FHA considera qualsiasi cosa superiore al 6% come incentivo all'acquisto.
Applicabilità delle Linee Guida
Le regole sui regali ai mutuatari entrano in gioco se si applica un prestito sostenuto dalla FHA dalla propria banca per acquistare una casa. Se la banca ti colloca in un mutuo convenzionale, o regolare, piuttosto che in uno sostenuto da FHA, le regole non si applicano. Tuttavia, i prestiti bancari convenzionali limitano la ricezione di un aiuto per i pagamenti, compresa la parte del prezzo della casa che devi affrontare. Direct Mortgage LLC dice ai suoi mutuatari che può ottenere aiuto per i pagamenti ma deve comunque versare un pagamento del 5%.
