I costi di chiusura differiscono nei minimi di acconto, i requisiti di assicurazione ipotecaria e le valutazioni con FHA rispetto a HomePath.
Amministrazione federale delle abitazioni, o FHA, finanziamento domestico offre tassi di interesse competitivi e minori acconti inferiori rispetto ai tradizionali mutui. La fonte originale di ipoteca "non conforme", FHA è una fonte non totalmente dipendente dal tuo punteggio di credito per l'approvazione. Il finanziamento HomePath è un prodotto Fannie Mae progettato per incoraggiare gli acquirenti ad acquistare case pignorate ora di proprietà di Fannie Mae. Il finanziamento HomePath offre anche bassi pagamenti, simili a FHA, ma ci sono alcune differenze nel costo di chiusura che dovresti sapere.
Acconto minimo
I pagamenti anticipati minimi di HomePath sono il 3% del prezzo di vendita. FHA consente un acconto minimo del 3,5 percento. Questi sono simili, ma se non dovessi avere lo 0,5% in più in contanti, il finanziamento HomePath avrà un vantaggio. Ad esempio, se acquisti una casa da $ 200.000, il finanziamento FHA richiede un acconto minimo di $ 7.000. Un mutuo HomePath richiede un acconto minimo di $ 6.000, un risparmio di $ 1.000.
Mortgage Insurance (MI)
FHA richiede MI, mentre il finanziamento HomePath non lo fa. L'addebito anticipato FHA, pagabile alla chiusura, per MI (al momento della pubblicazione) è pari all'1,75% del prezzo di vendita. L'acquisto di una casa da $ 200.000 con un mutuo FHA, con il 3,5% in meno, costerebbe $ 3.500 alla chiusura. Il finanziamento HomePath, disponibile solo per quelle case nell'inventario "precluso" di Fannie Mae, non richiede MI, risparmiando $ 3.500 alla chiusura. Mentre HomePath non richiede MI, con i prestiti FHA, è possibile aggiungere il loro costo iniziale di MI all'ammontare del prestito, se necessario, per risparmiare denaro alla chiusura. Puoi trovare case HomePath in vendita nella tua zona visitando www.homepath.com.
Valutazioni domestiche
Ti godrai un altro risparmio sui costi di chiusura di HomePath, dal momento che l'utilizzo del loro finanziamento non richiede una valutazione. A seconda di dove si trova la casa, risparmierai tra $ 375 e $ 600 per il costo medio di valutazione per ottenere un valore di mercato equo per una casa unifamiliare. Il finanziamento FHA richiede una valutazione a domicilio pienamente supportata per verificare l'accuratezza del prezzo di vendita ai valori correnti di mercato. In alcuni casi, i creditori possono richiedere due valutazioni, raddoppiando i costi, per sostenere ulteriormente il prezzo di vendita di una casa.
Crediti del venditore
I crediti del venditore, che aiutano a ridurre i costi di chiusura, sono accettabili sia con HomePath che con FHA . Questi crediti possono ridurre i costi di chiusura fino al 6% del prezzo di acquisto della casa. Ad esempio, i crediti del venditore potrebbero ridurre - o eliminare - i costi di chiusura fino a $ 12.000 per un acquisto a domicilio di $ 200.000. Questi crediti non sono "automatici". L'acquirente deve chiedere e il venditore deve accettare di offrire questi crediti, il che riduce effettivamente il vero prezzo di vendita.
Resta corrente con modifiche
Sia FHA che HomePath apportano frequenti cambiamenti nelle funzionalità. Devi rimanere aggiornato con le funzionalità attuali di entrambi i programmi. Ad esempio, la FHA aveva precedentemente addebitato l'1% del prezzo di vendita di una casa per il premio assicurativo ipotecario anticipato. Nell'aprile 2012, la FHA ha aumentato questa tassa all'1,75%. Le modifiche ai programmi FHA o HomePath possono influire sui costi di chiusura, i termini del prestito e confronti accurati. I costi di chiusura richiedono di avere accesso al contante oltre l'acconto versato e applicare a tutti i mutui, indipendentemente dalla loro fonte.
