La coppia di voi ha fatto acquisti per un mutuo per la casa e gli istituti di credito vi hanno gettato una svolta. Il tasso di interesse iniziale e i pagamenti su un mutuo a tasso variabile quinquennale a tempo determinato a vostra disposizione sono inferiori a quelli offerti dal prestito a tasso fisso 30 classico. Sai che quest'ultimo è il modo più sicuro per andare, ma quel pagamento irrisorio è allettante. Ottenere solo i fatti di Joe Friday sulle opzioni di mutuo ti aiuterà a scegliere la scelta che funziona per te.
30-Year Fixed
Il mutuo a tasso fisso 30-anno è l'opzione per lo più ampiamente selezionata per i mutui per la casa. Mantiene bassi i pagamenti e il tasso fisso garantisce che non ci siano sorprese, come i forti aumenti dei pagamenti. La scelta del prestito a tasso fisso 30 è la scelta prudente e potrebbe non essere una cosa negativa. Se i tassi salgono, mostri la tua intelligenza finanziaria bloccando una buona percentuale. Se i tassi scendono, è possibile rifinanziare un nuovo mutuo a tasso inferiore.
ARM di cinque anni
Le ARM di cinque anni a periodo fisso sono disponibili dalla maggior parte dei finanziatori. Questi prestiti potrebbero essere indicati come "mutui a cinque anni" perché il tasso di interesse iniziale è fissato per quel periodo di tempo. Dopo che il periodo di cinque anni è scaduto, tuttavia, il prestito diventa un ARM di un anno. A partire dal sesto anno, il tasso può cambiare ogni anno per la durata residua del prestito e il pagamento potrebbe essere più alto o più basso di anno in anno al variare dei tassi di interesse. Il calcolo iniziale del pagamento per un tale prestito, che è anche denominato "5 / 1 ARM", utilizza il tasso quinquennale e un termine 30-anno.
Confronto dei tassi
L'appello del ARM quinquennale sarà il tasso più basso e il pagamento. Al momento della pubblicazione, un'importante banca statunitense citava un 5 / 1 ARM a 1.375 in percentuale inferiore alla tariffa fissa dell'anno 30. Su un prestito 100,000 di $, il risparmio di pagamento sarebbe di $ 74.47 al mese. Nel corso dei mesi 60 i risparmi si sommano a $ 4,468.20. Il problema arriva con quel pagamento 61st basato sul tasso di interesse in vigore allora. Il nuovo pagamento potrebbe finire per essere più alto per il saldo della vita del prestito e il costo a lungo termine potrebbe essere molto più alto di quello di un mutuo a tasso fisso.
Fare una scelta
La decisione di andare con l'ARM quinquennale dipende dalle tue prospettive finanziarie. Se puoi permetterti pagamenti più alti se i tassi salgono dopo cinque anni o prevedi di vendere la casa entro la finestra dei cinque anni, la tariffa e i pagamenti più bassi funzioneranno. Se stai pensando al tasso di cinque anni perché il tuo budget è troppo stretto per gestire il pagamento di 30-anno, potresti metterti alla prova per problemi finanziari. Con l'ARM quinquennale assicurati di capire come verranno determinati i nuovi tassi e lo scenario peggiore, incluso il tasso massimo del prestito dopo il quinto anno.
