Un co-firmatario di prestito può essere lasciato con poche opzioni quando un ex partner si allontana da un mutuo condiviso.
La firma di un mutuo, sia per le persone sposate che per quelle non sposate, crea un rischio per entrambi i firmatari. Le coppie sposate dispongono di garanzie matrimoniali incorporate secondo la legge, compresa la condivisione di beni acquistati durante il periodo del matrimonio. Un uomo o una donna non sposati che co-firmano un mutuo per una casa condivisa con un'altra persona si trova di fronte al rischio di mantenere un mutuo su qualcosa di condiviso, ma non facilmente diviso tra i due se vanno separati.
Responsabilità del co-firmatario
Un co-firmatario di mutui assume le stesse responsabilità per il pagamento del prestito come il creditore ipotecario originale, secondo la Federal Trade Commission. Se il mutuatario originale è impostato su pagamenti mensili, si promette di effettuare i pagamenti. Il governo federale comprende i rischi e richiede al tuo istituto di credito di chiederti di firmare una dichiarazione che il creditore ti ha dato un avvertimento equo sui possibili rischi in co-firma per un prestito.
Possibili modifiche
I co-firmatari di mutui non sposati affrontano tutti i tipi di potenziali cambiamenti nello stile di vita. Il tuo co-firmatario potrebbe sposarsi, lasciandoti in possesso di un mutuo per la casa o chiedendoti di incassare denaro per la parte del partner della casa per acquistare il prestito. Il tuo co-firmatario potrebbe semplicemente trasferirsi o trasferirsi a seguito di un nuovo incarico, lasciandoti anche in possesso del mutuo.
Questi scenari significano che devi pagare in contanti per acquistare il tuo co-firmatario, ma il partner di prestito potrebbe voler mantenere la casa e buttarti fuori. Questo presenta un problema quando il partner non ha il denaro in anticipo e vuole che tu ti muova con la promessa di un pagamento azionario - in una data futura. Questo ti lascia senza contanti per muoverti. Inoltre si mostra ancora come co-firmatario del mutuo originale e ciò limita le qualifiche di credito per l'acquisto di una nuova proprietà, oltre a ridurre il credito per l'applicazione di nuove carte di credito o un prestito auto.
Possibili disastri
Co-firmare un mutuo stabilisce anche le basi per il disastro se il mutuatario originale non riesce a seguire i pagamenti o i file per bancarotta. Se non hai abbastanza soldi o denaro per effettuare i pagamenti del mutuo, il creditore può venire in tribunale per i pagamenti, magari guarnendo il tuo stipendio. Se la proprietà va a preclusione, il tuo record di credito potrebbe essere danneggiato per anni. Altri possibili pericoli includono un prestito da parte del partner sul patrimonio netto della casa per una seconda ipoteca o per un prestito di costruzione per il lavoro in casa - sia a vostra insaputa che a vostro consenso.
Alternativa
Un'alternativa al solito mutuo con due co-firmatari non sposati è di avere una persona firmare il contratto ipotecario usando l'altra persona come fonte di reddito. Ciò fornisce al mutuatario un reddito mensile regolare per qualificarsi per il prestito. Il lato negativo di questo accordo è che tali pagamenti di affitto si qualificano come reddito sulle tasse federali e statali per il firmatario del prestito. Inoltre preclude al locatario di prendere una tassa federale o statale sugli interessi del mutuo.
