Troppe applicazioni con carte di credito danneggiano il tuo punteggio di credito.
Avevi già pianificato tutti i premi che avresti guadagnato con la tua nuova carta di credito quando hai saputo che la tua richiesta era stata respinta. Improvvisamente, i tuoi sogni di un viaggio alle Hawaii sono in frantumi. La buona notizia è che il rifiuto ha un impatto limitato sul tuo punteggio di credito e potresti persino imparare una cosa o due che ti aiuteranno ad ottenere l'approvazione in futuro.
Nessun peggio di altre inchieste
Ogni volta che provi a ottenere credito, come un mutuo, un prestito auto o una carta di credito, il creditore prende il tuo punteggio di credito per vedere come hai gestito il tuo debito precedente. Quando il creditore fa questo, l'agenzia di credito rileva una richiesta sul vostro rapporto di credito. Quando l'indagine si verifica come risultato della richiesta di credito, altri creditori possono vedere l'inchiesta e avranno un impatto sul punteggio di credito. Tuttavia, gli altri creditori non riescono a vedere il risultato dell'inchiesta (cioè vi è stato negato), quindi qualsiasi risultato negativo non influirà sul vostro punteggio di credito.
In che modo le richieste influenzano il tuo punteggio
Le richieste mostrano la quantità di credito che hai richiesto di recente, che rappresenta la percentuale di 10 del tuo punteggio FICO. Secondo Fair Isaac Corp., che sviluppa l'algoritmo del credit-scoring, solo un'inchiesta avrà un impatto minimo o nullo sul punteggio di credito. Tuttavia, a differenza delle richieste di mutui e mutui auto, che vengono trattate come una singola richiesta, purché siano entro un breve periodo di tempo, ciascuna richiesta di carta di credito conta come una richiesta separata. Ad esempio, se hai fatto una richiesta di carta di credito e hai fatto domanda per cinque nuove carte, cinque nuove richieste compariranno sul tuo punteggio di credito.
Quanto durano le indagini
Dopo che una richiesta appare sul vostro rapporto di credito, rimane per due anni. Tuttavia, l'algoritmo di punteggio FICO prende in considerazione solo le richieste dei precedenti mesi 12. Ciò significa che un anno dopo, l'applicazione della carta di credito, anche se negata, non avrà più alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Ad esempio, se vieni negato per una carta di credito gennaio 2012, tale richiesta non danneggerà più il tuo punteggio di credito dopo gennaio 2013.
Imparare dalla negazione
Anche se doloroso, il fallimento è spesso un grande maestro. Se una società di carte di credito nega la tua richiesta, l'Equal Credit Opportunity Act richiede alla società di spiegarti il motivo. La società deve anche dirvi il nome e l'indirizzo dell'ufficio crediti da cui ha ricevuto le informazioni. Ad esempio, potresti avere un punteggio di credito senza macchia con Experian, ma il tuo punteggio di credito TransUnion potrebbe avere informazioni errate. Se la società emittente della carta di credito ti ha negato perché ha esaminato il punteggio TransUnion, è possibile scoprire che è necessario controllare tutti i rapporti di credito per assicurarsi che contengano informazioni accurate.
