Le rendite sono investimenti pensionistici con imposte differite. Alcuni contengono sotto-account simili ai fondi comuni di investimento e potrebbero anche avere lo stesso nome. Queste sono rendite variabili. Le rendite fisse offrono interesse e sono molto simili ai CD con rifugi fiscali. Dal momento che la rendita fissa non fluttua nel prezzo, in un certo senso è come avere una garanzia. L'offerta di rendite variabili garantisce che è possibile acquistare in modo da non perdere denaro o ricevere un tasso di rendimento specifico. Le persone che possiedono fondi comuni di investimento e trovano interessante la crescita differita dalle imposte o le garanzie offerte su una rendita spesso vogliono cambiare i loro fondi.
Calcola eventuali commissioni per vendere i tuoi fondi. Mentre la maggior parte dei broker vende azioni A, in cui si pagano le commissioni in anticipo, ci sono ancora fondi azionari B e C con commissioni differite. Se possiedi un fondo azionario B o C, pagherai una commissione se non lo hai tenuto abbastanza a lungo. Puoi scoprire quale tipo di azioni possiedi controllando la tua dichiarazione.
Vedi se hai fatto o perso denaro. Se hai fatto soldi, non importa se lo investi o no, pagherai le tasse sulla crescita quando lo venderai. Se hai perso denaro sui tuoi fondi, puoi detrarre la perdita da qualsiasi guadagno quell'anno. Se hai detenuto i fondi per più di un anno, è un guadagno in conto capitale a lungo termine tassato a un tasso inferiore. La vendita di fondi detenuti meno di un anno fa scattare guadagni in conto capitale a breve termine. È possibile dedurre solo le perdite a lungo termine dai guadagni a lungo termine e le perdite a breve termine dai guadagni a breve termine.
Vendi i fondi e richiedi un assegno. Chiama il tuo broker per vendere i fondi, vendili online se il tuo account è online o chiama la società di fondi per venderli. Una volta ricevuto un assegno, depositalo nel tuo conto corrente. È più facile tenere traccia del tuo assegno se qualcosa va storto quando investi nella tua nuova annualità piuttosto che monitorare un controllo di fondi comuni e hai un record nel tuo registro di controllo dell'importo investito. Potresti anche voler conservare dei fondi se devi pagare le tasse.
Trova la rendita giusta per la tua situazione. Mentre la sicurezza di una rendita fissa è attraente, più sei giovane, più hai bisogno di azioni nel tuo conto per stare al passo con l'inflazione - l'aumento dei prezzi su beni e servizi. Le scorte aumentano di prezzo con l'aumento dell'inflazione. L'inflazione erode il tuo potere d'acquisto se il tuo investimento riceve un rendimento inferiore rispetto all'aumento del prezzo. Le rendite variabili offrono l'opportunità di aumentare il rendimento, ma hanno anche garanzie sui rendimenti minimi.
Compila i documenti e apri un account. Tutto quello che devi fare è scrivere un assegno alla compagnia assicurativa per la nuova annualità ed è un "affare fatto". Effettuare la selezione con attenzione e prendere nota delle commissioni di riscatto e dei costi del contratto. Controlla anche la stabilità finanziaria dell'azienda e qualsiasi reclamo dei clienti visitando il sito web del Dipartimento assicurativo dello stato.
