La vita universale è un tipo di assicurazione del valore in contanti, che fornisce copertura per tutta la vita.
L'acquisto di un'assicurazione sulla vita non è la parte più esaltante della tua pianificazione finanziaria, e cercare di capire il gergo assicurativo rende il processo ancora meno divertente. Soprattutto con i compratori di assicurazione più giovani, la vita universale può fornire una combinazione di protezione assicurativa permanente e un significativo grado di flessibilità. Capire come funziona la vita universale ti permetterà di utilizzare le politiche che acquisti per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Valore in contanti meno costi di assicurazione
Visualizza la tua politica di vita universale come un secchio. I premi assicurativi che paghi vanno nel secchio. Poi ogni mese la compagnia di assicurazione prende le spese amministrative e il costo dell'assicurazione sulla vita dal secchio. Gli interessi maturati sul saldo di cassa vengono accreditati sul bucket. La specifica polizza assicurativa specifica gli importi per le spese amministrative e assicurative. L'ammontare dell'interesse che il tuo secchio di guadagni in contanti dipende dal tasso dichiarato dalla compagnia di assicurazione e da quanti soldi ci sono attualmente.
Crescita del valore in contanti
L'importo del premio che si paga per una polizza vita universale dovrebbe essere sufficiente per coprire i costi amministrativi e di assicurazione e lasciare i soldi rimasti per far crescere il valore in contanti. Nel corso degli anni e con l'invecchiare, aumenteranno le spese assicurative e con un valore in contanti crescente, guadagnare un maggior numero di interessi ogni anno compenserà e, si spera, supererà i crescenti costi assicurativi. Il valore in denaro di un conto di assicurazione sulla vita cresce con imposte differite, quindi non è necessario riportare i guadagni di interesse sulla dichiarazione dei redditi.
Opzioni di copertura
Avete due scelte riguardo l'importo dell'assicurazione sulla vita e il valore in contanti del conto. Con quello che le compagnie di assicurazione chiamano in genere l'opzione A, l'importo della copertura assicurativa rimane di livello. Man mano che il valore del denaro si accumula, l'ammontare dell'assicurazione sulla vita che si paga diminuisce. Con l'opzione B, l'importo del valore in contanti viene aggiunto all'ammontare iniziale dell'assicurazione sulla vita, fornendo una quantità crescente di assicurazione man mano che il saldo di cassa cresce. Il trade-off con l'opzione B comporta costi di assicurazione più elevati con l'età e il livello di copertura assicurativa pura rimane lo stesso.
Flessibilità Premium
Con una polizza vita universale, puoi scegliere il premio iniziale e successivamente aumentare o diminuire l'importo che paghi. L'importo minimo del premio dovrebbe essere sufficiente per coprire le spese amministrative e di assicurazione, quasi come l'acquisto di assicurazione sulla vita. Se si va con un grande importo del premio, il valore in contanti si accumulerà rapidamente con la politica fino a raggiungere il punto in cui i guadagni sugli interessi possono coprire i costi delle polizze. Dopo aver accumulato un po 'di valore in contanti, è possibile saltare un pagamento o due e non preoccuparti di perdere la copertura.
