Come funziona un conto di deposito a garanzia con un prestito FHA?
Un prestito FHA non richiede di mettere molto giù, ma è necessario aspettarsi che i pagamenti includano denaro extra a causa dei requisiti di deposito a garanzia. Prestiti FHA richiedono che l'impegno per le tasse di proprietà, l'assicurazione dei proprietari di casa e l'assicurazione dei mutui privati. L'account verrà impostato alla chiusura e ciascuno di questi elementi verrà aggiunto ai pagamenti mensili.
Mancia
Per il vostro prestito FHA, la banca raccoglierà denaro regolarmente da voi per le vostre tasse di proprietà, assicurazione privata per i mutui e l'assicurazione dei proprietari di case e poi li metterà nel vostro conto di garanzia per il pagamento quando dovuto.
Tasse di proprietà
Le tasse di proprietà sono il più grande elemento depositato sui prestiti FHA. Ottenere una copia della bolletta delle imposte dal proprio comune e inviarla al creditore. Il creditore dividerà il tuo pagamento annuale delle imposte da 12 per determinare l'importo mensile. Ad esempio, se le tue tasse sono $ 4,000 all'anno, il tuo pagamento mensile sarà $ 333.33.
Pagherete una certa quantità di tasse di proprietà in anticipo, come parte dei costi di chiusura. La banca raccoglierà questi pagamenti mensilmente e li inoltrerà all'autorità fiscale al momento della scadenza.
Premi assicurativi per i proprietari di case
Come con le tasse di proprietà, la banca prende il premio assicurativo annuale del proprietario della casa e divide per 12, quindi se paghi $ 450 all'anno, allora paghi la banca $ 37.50 al mese. Alla chiusura, la banca incassa il premio del primo anno per mettere in pratica la polizza. Raccoglierà quindi l'importo di deposito mensile da te per un anno. Quando si rinnova la polizza, la banca preleva i soldi raccolti nell'anno precedente e paga per il rinnovo della polizza.
Assicurazione ipotecaria privata
L'assicurazione ipotecaria privata, nota anche come PMI, è un premio che si paga quando si scende di meno della percentuale di 20 per un acquisto a domicilio. Il premio viene calcolato in base a una percentuale determinata dal rapporto prestito / valore. Questo varia dalla banca.
Ad esempio, se acquisti una casa per $ 200,000 e metti giù solo 3 per cento, il tuo mutuo sarà $ 194,000, dandoti un prestito-valore di 97 per cento. Se la tua banca addebita la percentuale di 0.90 per tale intervallo LTV, moltiplica $ 194,000 per 0.009. Questo ti dà un premio annuale di $ 1,746. Dividi questa cifra per 12 per ottenere $ 145.50, i tuoi pagamenti mensili PMI.
Modifiche al tuo account
Il capitale fisso e gli interessi rimarranno gli stessi a meno che non si rifinanzi il prestito. Questo non è il caso per i pagamenti di garanzia, tuttavia. Le tue tasse o l'assicurazione possono salire o scendere, cambiando i tuoi pagamenti con esso.
Se sei abbastanza fortunato da far cadere i tuoi pagamenti, la banca ti emetterà un assegno di rimborso alla fine dell'anno. Se i pagamenti aumentano, dovrai coprire la carenza. Ti verrà data la non invidiabile decisione di pagare una somma forfettaria o di distribuire tali pagamenti nel corso del prossimo anno. Fortunatamente, una volta che la tua proprietà raggiunge 78 per cento LTV, puoi richiedere che venga annullato il PMI, risparmiando un bel pezzo di resto ogni mese.
