Un IRA è un buon modo per risparmiare per la pensione.
Un conto pensionistico individuale (IRA) offre un modo di risparmiare fiscale. Può essere particolarmente utile se non sei coperto da un piano di pensionamento al lavoro, come un 401 (k). Per massimizzare i benefici di un IRA, dovrai seguire le regole dell'Internal Revenue Service relative ai contributi e alle distribuzioni. Se gestisci correttamente l'IRA, puoi contribuire ad aumentare il rendimento sul tuo account.
Contributi
L'IRS consente a chiunque di contribuire fino a $ 5,000 all'anno a un account IRA a partire da 2012. Se hai un'età 50 o superiore, sei autorizzato a contribuire con un $ 1,000 aggiuntivo, per un totale di $ 6,000. Devi avere un compenso tassabile, come il tuo stipendio, almeno quanto il tuo contributo. Ad esempio, se guadagni solo $ 4,000 in un dato anno, il tuo contributo IRA raggiungerà il limite massimo di $ 4,000. Puoi contribuire con un $ 5,000 aggiuntivo per il tuo coniuge, anche se non lavora, purché tu abbia un reddito imponibile combinato di almeno tale importo.
Tassazione
Per incoraggiarti a contribuire al tuo IRA, l'IRS ti consente di prelevare una detrazione fiscale pari all'importo del tuo contributo. Se tu e il tuo coniuge non siete coperti da piani di pensionamento al lavoro, potete sempre dedurre l'intero importo del vostro contributo. Tuttavia, se almeno uno di voi è coperto, la detrazione si estingue in base al reddito lordo corretto. Se sei sposato congiuntamente e il tuo coniuge è coperto da un piano di datore di lavoro, la tua detrazione si estingue se fai tra $ 169,000 e $ 179,000 di AGI. Se sei quello coperto dal piano, la tua deduzione termina tra $ 90,000 e $ 110,000.
Distribuzioni richieste
Non puoi lasciare i soldi nella tua IRA per sempre. Alla fine, l'IRS ti obbliga a prendere prelievi noti come distribuzioni minime richieste. Dopo aver attivato 70 1 / 2, dovrai iniziare a prendere le distribuzioni almeno una volta all'anno, con l'importo basato su una combinazione del valore dell'account e dell'aspettativa di vita. L'IRS riserva una delle sanzioni più rigide per la mancata assunzione di una percentuale di RMD - 50 dell'importo che dovresti ritirare.
Rendimento crescente
Un IRA è un account, non un investimento. Per aumentare il rendimento della tua IRA, dovrai investire in modo intelligente. Puoi investire quasi qualsiasi tipo di investimento in un IRA, da azioni e obbligazioni a fondi comuni di investimento, fondi negoziati in borsa (ETF) e certificati di deposito (CD). Una delle poche cose che non puoi comprare in un'IRA è l'assicurazione sulla vita. Se stai cercando un reddito, puoi acquistare obbligazioni nel tuo IRA; se si preferisce l'apprezzamento del capitale, si può inclinare di più verso l'acquisto di azioni. Tuttavia, non puoi prelevare denaro dalla tua IRA prima di invecchiare 59 1 / 2 senza pagare le tasse e una penalità di prelievo anticipato di 10 per cento. Gli investimenti che scegli dovrebbero essere quelli che aumentano il valore del tuo conto rimanendo nel più alto livello di rischio che puoi tollerare.
