Le chiavi della tua nuova casa non vengono consegnate fino a quando l'impegno non si chiude ufficialmente.
Gli acquirenti che acquistano una casa con denaro contante hanno la vita molto più facile, ma la maggior parte degli acquirenti di case deve ricercare e organizzare un mutuante ipotecario per fornire i soldi per l'acquisto. Come un giocoliere con una serie di spille, il tuo ufficiale di deposito a garanzia o il procuratore che gestisce la vendita deve tenere i birilli escrow organizzati. L'impegno raccoglie i documenti da tutte le parti in vendita e detiene il contante fino a quando tutte le persone che firmano l'accordo di vendita rispettano le condizioni contrattuali.
Impegno e chiusura
I prestatori di solito chiedono agli acquirenti la data più conveniente per i pagamenti del prestito. La maggior parte dei prestatori offre opzioni tra cui il primo giorno del mese, ma altre date sono un'opzione. Alcuni mutuatari abbinano la data di scadenza del prestito alle date del libro paga e organizzano i pagamenti automatici da un conto corrente o di risparmio. Un escrow in ritardo non significa questo cambio di data, ma significa che il tuo primo pagamento potrebbe essere pagato con un assegno dal tuo conto di deposito, piuttosto che usare i prelievi automatici. Con chiusure di garanzie in ritardo, il mutuo dovuto per il mese è ripartito proporzionalmente. Pagherete gli interessi passivi giornalieri per ogni giorno tra la chiusura del deposito a garanzia e la successiva data di scadenza prevista del prestito, in genere giorni 60 dalla chiusura.
Documenti ipotecari
Le leggi federali e statali richiedono che il creditore ipotecario indichi chiaramente l'importo del prestito, il tasso di interesse e le scadenze per i pagamenti del prestito. Queste spese sono proporzionali utilizzando il pagamento del mutuo, le tasse e l'assicurazione del proprietario prima del pagamento ufficiale della prima rata del mutuo. Prima di tale pagamento automatico, il tuo conto di garanzia copre i pagamenti del mutuo ipotecario. Il ritardo nella chiusura del deposito cambia l'importo degli interessi ipotecari per il mese.
Serrature di prestito
Un blocco del prestito garantisce il tasso di interesse per un determinato periodo durante l'impegno. Quando si perde il tasso di interesse bloccato a causa di un ritardo di deposito, il primo pagamento del mutuo potrebbe aumentare a causa della perdita del tasso di interesse più basso. Ciò richiede al vostro prestatore di creare una nuova dichiarazione di buona fede, un elenco delle vostre spese e pagamenti mensili di prestito. Dovrai inoltre firmare la nuova informativa e un accordo di prestito che includa il più alto tasso di interesse. Potresti avere la possibilità di pagare un'estensione di blocco o un blocco di prestito aggiuntivo per prevenire questo aumento dei tassi di interesse quando l'impegno non riesce a chiudere in tempo.
Finanziamento
L'attenzione per gli acquirenti dovrebbe essere il tempo di finanziamento del mutuo, non necessariamente la chiusura. Finanziamento significa che il creditore collega i soldi del prestito per completare la transazione, e il creditore inizia ad addebitare gli interessi sul prestito. Il tuo agente immobiliare e l'agente di deposito lavorano insieme per evitare errori prematuri di finanziamento, ma puoi aiutare entrambi tenendo traccia della data di finanziamento del prestito. Se l'impegno richiede più tempo per chiudere, concordare una modifica del contratto di vendita per respingere la data di finanziamento e il primo pagamento ipotecario. Il cambio di data richiede anche il ricalcolo della tua parte delle tasse di proprietà della casa e la nuova assicurazione di casa.
