Un piano finanziario può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine.
Le giovani coppie possono trovare l'idea di una pianificazione finanziaria intimidatoria, ma un po 'di lavoro e organizzazione ora possono fare la differenza tra raggiungere con successo i tuoi obiettivi e vivere una crisi finanziaria futura. Puoi utilizzare i servizi di un professionista della pianificazione finanziaria o farlo da solo.
Impostazione degli obiettivi
Siediti con il tuo coniuge ed elenca ciò che vuoi realizzare nel prossimo anno, nei prossimi cinque anni, e 10 o più anni da adesso. Sii specifico. Invece di dire "Voglio avere una nuova auto un giorno", chiarisci il tuo obiettivo di "risparmiare $ 1200 ogni anno verso una nuova auto da acquistare tra cinque anni". Gli obiettivi di pianificazione finanziaria comuni includono il risparmio per una casa, il pagamento del debito studente o del consumatore, il risparmio per la pensione e l'assistenza ai bambini con spese scolastiche.
Raccolta dati finanziari
Valuta dove ti trovi in relazione agli obiettivi che hai fissato e fatti un'idea del tuo quadro finanziario complessivo raccogliendo tutti i documenti e le informazioni riguardanti investimenti, risparmi e debito, compresi prestiti agli studenti, carte di credito e prestiti da familiari. Raccogli informazioni sul reddito e fatture mensili. Registra il valore di beni di grandi dimensioni come immobili e veicoli, così come tutte le informazioni sull'assicurazione sulla vita.
Analisi dei dati finanziari
Calcola il tuo patrimonio netto totalizzando le tue attività, quindi sommando le tue passività e sottraendo le passività dalle attività. Se l'importo sembra basso, non ti preoccupare. La maggior parte delle coppie che iniziano ha un patrimonio netto basso che aumenta gradualmente in quanto ripagano il debito e costruiscono risparmi ed equità nel settore immobiliare e degli investimenti. Conoscendo la tua ricchezza e monitorando i tuoi progressi man mano che aumenta puoi fare tutto ciò che ti serve per risparmiare e risparmiare! Registra il tuo reddito mensile e le spese in un occhio di riduzione dei costi, ove possibile.
Sviluppo del piano finanziario
Usa il tuo patrimonio netto come punto di partenza e i tuoi obiettivi come punti finali, sviluppa un piano mensile per raggiungere i tuoi obiettivi. Ad esempio, per raggiungere l'obiettivo di salvare $ 1200 entro la fine del prossimo anno, è necessario salvare $ 100 ogni mese. Per iniziare il piano previdenziale per risparmiare $ 50 ogni mese. Per rimborsare i prestiti agli studenti aumenta più velocemente i pagamenti di un altro $ 50.00 ogni mese. Le giovani coppie dovrebbero anche garantire un'adeguata copertura assicurativa e le volontà saranno completate come parte di un piano finanziario completo, in quanto possono ridurre al minimo l'impatto finanziario di un decesso imprevisto.
Implementazione del piano finanziario
La realizzazione del piano è la parte più difficile e gratificante della pianificazione finanziaria. Esamina i tuoi obiettivi e i requisiti per raggiungerli. Diventa creativo nel trovare modi per aumentare le entrate e ridurre il debito al fine di aiutarti a raggiungere gli obiettivi del tuo piano finanziario. Ad esempio, sostituire una notte settimanale al cinema con un DVD gratuito dalla biblioteca può liberare fondi per ridurre il debito o per costruire risparmi per quella nuova macchina. se necessario, esplora gli hobby del denaro o intraprendi un lavoro part-time per aumentare le entrate e il patrimonio netto.
Monitorare il piano
Controlla il tuo piano finanziario annualmente per confermare che sei sulla buona strada per raggiungere i tuoi obiettivi. Quando si verificano eventi della vita come l'arrivo di bambini o cambiamenti di carriera, potresti voler rivedere i tuoi obiettivi. Apportare le modifiche necessarie per adattarsi alle mutevoli circostanze. Un piano finanziario è una mappa stradale flessibile per raggiungere la tua destinazione finanziaria e il monitoraggio dei tuoi progressi ti consentirà di sapere come procede il tuo viaggio.
