I trust vengono talvolta utilizzati per proteggere le risorse quando gli anziani raggiungono l'età Medicaid.
Gli anziani sono i principali obiettivi di abuso finanziario, come truffe e furti , da persone che cercano di approfittarne. Per questo motivo, hanno spesso bisogno di livelli crescenti di assistenza per gestire le questioni finanziarie e proteggere i loro beni. Alcuni anziani hanno difficoltà a gestire correttamente le proprie risorse, mentre altri temono che la cattiva gestione e il debito possano esaurire le risorse di cui hanno bisogno per il loro sostegno. Per aiutare a combatterlo, si possono creare trust per mantenere le risorse di una persona in una struttura legale che offre diversi tipi di protezione e, se desiderato, controllo esterno.
Trust
Le persone spesso creano trust per evitare l'omologazione, che richiede il pagamento di tasse quando i beni sono ereditati attraverso una volontà. Le persone creano anche trust per gestire le risorse per le persone che non possono gestire le proprie finanze a causa di età, malattia o disabilità. Un concedente crea un trust, colloca i beni nel trust, nomina un trustee per gestire il trust e nomina un beneficiario per ricevere le risorse del trust. Un trust testamentario viene creato sotto la direzione di una volontà dopo la morte del proprietario del bene. Un concedente crea una fiducia vivente mentre è ancora vivo. A seconda delle esigenze dell'anziano, diversi tipi di trust forniscono livelli diversi di protezione dei beni.
Trust testamentari
Un trust testamentario può proteggere i beni di una persona anziana quando un coniuge o un altro familiare muore lasciando una volontà che crea una fiducia testamentaria. I beni lasciati sono trasferiti nella fiducia testamentaria per la cura degli anziani sopravvissuti. La fiducia testamentaria protegge il patrimonio dell'anziano autorizzando un fiduciario a prendere tutte le decisioni finanziarie, comprese quelle che traggono vantaggio dai benefici fiscali e generano reddito aggiuntivo attraverso la vendita o l'investimento di attività. Poiché la persona anziana non ha alcun controllo, i beni sono meno pericolosi da errori o frodi e, con la gestione finanziaria esperta, è più probabile che rimangano intatti per tutta la vita dell'anziano.
Trust irrevocabili viventi
Il concedente che crea un trust vivente irrevocabile, che non può essere rivisto o revocato senza il permesso del beneficiario, perde il diritto al patrimonio e alla fiducia una volta trasferiti i beni. I 65enni che hanno diritto a Medicaid trasferiscono a volte beni in un trust vivente irrevocabile, che è la base per i trust irrevocabili di Medicaid. Questi trust proteggono la persona anziana dal dover smaltire i suoi beni per qualificarsi come Medicaid o come assistenza domiciliare. Un consulente in materia di fiducia può decidere come impostare la fiducia, compreso il trasferimento di beni in base alle regole Medicaid. La fiducia irrevocabile di Medicaid fornisce reddito per l'anziano o il suo coniuge, protegge alcuni beni dal sequestro per pagare le bollette e consente all'anziano di mantenere la sua casa e alcuni dei suoi altri beni e ancora si qualifica per Medicaid. Il trust può essere lasciato intatto dopo la morte del concedente per occuparsi di un coniuge superstite.
Revocable Living Trusts
Il trust vivente revocabile, che il concedente può modificare o revocare in qualsiasi momento senza il permesso del beneficiario, lascia il concedente mantenere il controllo dei suoi beni. Il concedente può fungere da fiduciario o nominare un fiduciario. Il concedente che funge da fiduciario e beneficiario dei nomi di fiducia e autorizza un successore fiduciario a disporre delle risorse del trust se muore o è inabile. La fiducia vivente revocabile fornisce un altro livello di protezione dei beni poiché diventa irrevocabile quando il concedente muore o diventa incapace. Un fiduciario nominato offre un livello più elevato o protezione patrimoniale in base all'età del concedente. La fiducia rende più difficile per la famiglia prendere il controllo o appropriare in modo inappropriato le risorse della persona anziana, poiché solo un tribunale può revocare un trust sulle obiezioni del concedente o trovare l'anziano incapace di gestire i suoi beni.
