In molti casi, non puoi chiudere l'account di un defunto fino a quando la tenuta non passa attraverso il tribunale di successione.
Mentre la morte è certa, il il destino del conto in banca di un defunto non lo è. A volte i conti bancari si chiudono immediatamente dopo la morte. In altri casi, i conti restano aperti per mesi o addirittura anni in quanto la proprietà attende la transazione in tribunale di successione. La comproprietà di un conto bancario influisce anche sul periodo di tempo in cui l'account rimane aperto.
Processo di successione
In genere, gli oggetti di una persona che muore passano ai beneficiari attraverso il processo di successione. Lo stesso vale per i loro conti bancari. Gli account rimangono aperti fino a quando il tribunale di successione non stabilisce la tenuta e determina chi riceverà i soldi sul conto. Spesso, tuttavia, l'esecutore può accedere ai fondi nel conto per pagare le spese finali, come i costi funerari. Per fare ciò, è necessario fornire lettere testamentarie alla banca. Una lettera testamentaria sembra complessa, ma è solo una lettera che ti viene rilasciata dal tribunale di successione. Questa lettera conferma che sei l'esecutore della proprietà e hai l'autorità legale per accedere ai fondi del defunto. Avrai bisogno di questa lettera per pagare le bollette, presentare le dichiarazioni dei redditi, gestire le risorse, aprire conti e chiudere i conti.
Requisiti bancari
Le banche hanno spesso i propri protocolli e le regole sulla chiusura dell'account del defunto. Ad esempio, potrebbe essere necessario presentare una copia di un certificato di morte alla banca. Alcune banche richiedono un certificato di morte originale piuttosto che una copia. Dovrai inoltre richiedere un numero identificativo del contribuente per la proprietà del defunto. Puoi facilmente ottenerne uno dall'IRS e ne avrai bisogno per trasferire conti bancari esistenti o crearne di nuovi. Quando chiudi l'account, l'evento potrebbe comportare penali per il prelievo anticipato, a seconda del tipo e dei termini dell'account. Per ovviare a questo problema, puoi cambiare il nome del conto bancario al tuo nome senza effettivamente chiuderlo.
Conti congiunti
Affrontare i conti comuni complica un po 'le cose. Se si detiene un conto congiunto con qualcuno che muore, mantenere l'account aperto e continuare a usarlo generalmente un'opzione. In questo caso, presenteresti alla banca un certificato di morte e chiedigli di rinominare l'account solo a tuo nome. In alcuni stati, un titolare di conto sopravvissuto ha solo un uso limitato del conto comune mentre la proprietà è in prova. In altri, la parte del conto del decedent è soggetta all'imposta patrimoniale e viene tassata anche se il titolare del conto superstite ritira il denaro.
Small Estates
I codici di successione dello Stato a volte consentono a piccole proprietà di sottoporsi a un processo di successione più breve. Per qualificarsi, la proprietà deve essere inferiore al valore stabilito dalla legge statale. In queste circostanze, un coniuge o un parente prossimo potrebbe dover firmare una dichiarazione giurata in cui dichiara di aver pagato per intero le spese funebri e altri debiti. Quindi, il giudice confermerà che nessun altro procedimento di successione è iniziato e autorizza una persona specificata a trasferire beni personali, compresi i fondi sul conto bancario.
Conti passivi di morte
Se il deceduto ha stabilito un pagamento in sospeso -per l'account, il denaro verrà trasferito automaticamente. Questo tipo di account funziona come un normale conto bancario mentre il titolare dell'account è vivo. Quando muoiono, tuttavia, l'account viene automaticamente chiuso. Qualsiasi somma di denaro nel conto viene trasferita al beneficiario scelto dal titolare del conto prima della sua morte. Questi conti funzionano indipendentemente da una volontà e non sono quindi soggetti o vincolati al giudice di successione.
