Un singolo pagamento in ritardo può causare danni considerevoli ai tuoi punteggi di credito.
Il tuo rapporto di credito dipinge un'immagine della tua storia finanziaria e livello di responsabilità che aiuta i prestatori a prendere decisioni istruite su come prestarti denaro. I tuoi attuali creditori segnalano il tuo debito e i pagamenti alle agenzie di credito. Le informazioni riportate dai tuoi creditori vengono quindi visualizzate nel tuo rapporto di credito e determinano i tuoi punteggi di credito. Se si paga un debito in ritardo, il creditore lo segnalerà come tale e il rapporto negativo risultante abbasserà il rating. Fortunatamente, un errore finanziario che si traduce in un creditore che segnala un pagamento in ritardo di 30 giorni alle agenzie di credito non intralcia per sempre la cronologia dei crediti.
Time Frame
Una notazione in ritardo di 30 giorni è negativa oggetto per il tuo credito. Come la maggior parte degli articoli negativi, il pagamento in ritardo di 30 giorni rimarrà sul tuo rapporto di credito solo per sette anni. Dopo sette anni, il Fair Credit Reporting Act impone che gli uffici di credito debbano cancellarlo dal tuo registro. Solo le informazioni negative scompaiono dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. Pertanto, se il saldo del tuo account è in regola, la cronologia dei pagamenti positiva associata all'account rimarrà una parte della cronologia dei crediti per 10 anni.
Impatto del credito
L'impatto che un singolo 30 giorni di ritardo il pagamento sui tuoi punteggi di credito varierà a seconda che tu abbia un punteggio di credito alto, moderato o basso. In generale, migliori sono i tuoi punteggi di credito, più un rapporto negativo ti farà male. Secondo MSN Money, se hai un punteggio di credito di 680, puoi aspettarti di perdere da 60 a 80 punti dopo aver ricevuto una notazione in ritardo di 30 giorni sul tuo record di credito. Se hai un punteggio di credito di 780, tuttavia, l'impatto è molto maggiore. Perderai da 90 a 110 punti da un unico rapporto di pagamento in ritardo.
Considerazioni
Un pagamento in ritardo di 30 giorni rimarrà sul tuo record di credito per sette anni, ma l'impatto negativo che ha sul tuo rating sarà diminuire nel tempo. Le informazioni più recenti sul tuo rapporto di credito hanno l'impatto maggiore sui tuoi punteggi. Sebbene le informazioni negative continuino a influenzare i tuoi punteggi fintanto che rimangono sul tuo rapporto, diventano meno significativi rispetto alla formula del punteggio man mano che invecchiano. Purché non si ripeta lo stesso errore, si sostituiscono gradualmente vecchie informazioni negative con nuove informazioni positive. Per questo motivo, il tuo pagamento in ritardo danneggerà il tuo rating meno col passare del tempo.
Informazioni imprecise
Nessun creditore può riportare informazioni accurate al 100% sul rapporto di credito di ogni cliente in ogni momento. Gli errori sono destinati ad accadere. Se il creditore ha segnalato di aver inviato un pagamento in ritardo quando ha effettivamente pagato in tempo, è possibile contestare l'inesattezza sia con il creditore che ha segnalato l'errore sul proprio rapporto di credito sia con gli uffici di credito stessi. Sia il creditore che le agenzie di credito sono tenuti per legge a condurre un'indagine e a rimuovere o correggere eventuali inesattezze riscontrate.
