La dichiarazione di risoluzione dell'HUD-1 deve arrivare almeno 24 ore prima della chiusura.
Quando acquisti una casa o un altro pezzo di proprietà immobiliare, il vostro impegno o la società di titoli preparerà una dichiarazione di risoluzione HUD-1. Questo modulo standardizza tutti i costi inclusi nella transazione e chi è responsabile del pagamento per ciascuno. Quando ricevi la tua dichiarazione HUD-1, saprai esattamente quanto dovrai portare al tavolo di chiusura per chiudere l'affare.
Requisiti RESPA
La legge sulle procedure di regolamento immobiliare è un insieme di leggi che aiuta a proteggere i consumatori da pratiche sleali durante il processo di regolamento delle transazioni immobiliari. Tra le leggi vi sono regolamenti che limitano ciò che i fornitori di servizi di liquidazione possono addebitare per i loro servizi e come possono lavorare con altri fornitori di liquidazioni. RESPA richiede anche che la dichiarazione di risoluzione HUD-1 sia data a tutte le parti della transazione entro 24 ore prima della chiusura programmata della transazione.
Domande sull'HUD-1
Il requisito della RESPA sulla tempistica di la ricevuta HUD-1 aiuta a proteggere i tuoi diritti e le tue finanze dandoti il tempo di rivedere le spese di liquidazione e determinare se vi siano discrepanze o errori. Se ci sono articoli o addebiti sulla tua dichiarazione che non capisci, la tua fonte primaria di chiarimenti dovrebbe essere il tuo prestatore. Se non sei in grado di ottenere i chiarimenti necessari dal tuo prestatore, puoi inviare una "richiesta scritta qualificata", ovvero una lettera o un reclamo formalizzato a un creditore di un consumatore. Sotto RESPA, i creditori hanno 20 giorni per riconoscere l'inchiesta e 60 giorni per risolvere il problema.
Rispetto al GFE
Mentre 24 ore non è un sacco di tempo per scoprire cosa pagherai al chiusura della transazione, i costi sul tuo HUD-1 probabilmente non saranno sorprendenti. Questo perché RESPA richiede anche che il tuo prestatore ti dia una stima di buona fede - GFE - entro tre giorni dalla ricezione della richiesta di prestito. Il GFE delinea tutti i costi associati al tuo prestito e quanto, se del caso, tali commissioni possono cambiare alla chiusura. Ad esempio, le commissioni di origine del prestito e il TAEG quotati sul GFE hanno un livello di "tolleranza zero", il che significa che queste cifre non possono aumentare alla chiusura. Gli addebiti che potresti aver fatto per te non hanno alcun livello di tolleranza, il che significa che i costi possono fluttuare alla chiusura. Questi includono i diritti sui titoli e i tassi di assicurazione sulla casa, se hai usato un fornitore non quotato dal tuo prestatore. Quando ricevi il tuo HUD-1, puoi confrontare i dati lì con il tuo GFE per determinare se i costi sono entro l'importo consentito.
Reclami
Se non ricevi il tuo HUD-1 almeno 24 ore prima alla chiusura, o in caso di problemi relativi alle tariffe delineate, parla con il responsabile della liquidazione o con il creditore. Se c'è un semplice errore sull'HUD-1, questi professionisti dovrebbero essere in grado di risolvere il problema. Tuttavia, se ci sono commissioni al di fuori dei limiti di tolleranza stabiliti sul GFE, il creditore è tenuto a pagare una cura di tolleranza. Una cura di tolleranza significa che il mutuante ti accrediterà la differenza tra le spese sul GFE e sull'HUD-1 se è al di fuori dei rispettivi livelli di tolleranza. Se riscontri problemi con il tuo istituto di credito in merito al tuo GFE o HUD-1, puoi sporgere reclamo presso il Consumer Finance Protection Bureau. Il CFPB è lì per garantire che i tuoi diritti siano tutelati in tutta la transazione immobiliare.
