I CD a più lungo termine tendono a pagare tassi di interesse più elevati.
Gestire un budget familiare può rivelarsi complicato e, sebbene gran parte del tuo reddito possa passare direttamente dai tuoi conti alle tue spese giornaliere e mensili, dovresti mirare a massimizzare ciò che rimane creando un piano di risparmio. I certificati di deposito sono un tipo di conto di risparmio conservativo a lungo termine. I tassi di interesse sui CD sono solitamente più alti rispetto ai conti di risparmio di base, ma la maggior parte delle banche ha regole che ti impediscono di avere un facile accesso al denaro. Inoltre, a lungo termine, i CD non tendono a offrire lo stesso tipo di potenziale di crescita delle azioni e di altri titoli. Pensa attentamente a una serie di fattori, inclusi i costi a breve termine e i piani a lungo termine, prima di investire in CD.
Secchi
I pianificatori finanziari spesso producono grafici per i clienti in cui le attività finanziarie del cliente sono suddivise in tre segmenti: a breve termine, a medio termine ea lungo termine. In genere, i consulenti consigliano di conservare tra i tre ei sei mesi di spese di soggiorno in conti altamente liquidi come il conto corrente o il conto di risparmio. Puoi accedere facilmente a questi soldi quando la tua auto si guasta, perdi il lavoro o provi qualche altro tipo di calamità. Il secchio a lungo termine detiene i soldi che si prevede di investire per un decennio o più e questi fondi potrebbero far parte del piano di pensionamento o anche coprire i costi del college se alla fine si hanno figli. Il secchio a medio termine contiene denaro di cui non hai bisogno ora, ma non vuoi legare a lungo termine. I CD sono strumenti che appartengono al bucket a medio termine, quindi una volta suddivisi i tuoi soldi in questi tre incrementi, saprai quanto puoi investire in un CD.
Rischio
I CD disponibili tramite le banche sono garantiti dalla Federal Deposit Insurance Corporation. Ciò significa che se la tua banca fallisce, la FDIC coprirà fino a $ 250,000 dei tuoi soldi. La National Credit Union Administration fornisce la stessa copertura per i CD detenuti attraverso le unioni di credito. Se sei diffidente nei confronti di un fallimento bancario, quindi dividi i tuoi soldi tra diverse istituzioni per assicurarti di rimanere sotto il tetto FDIC o NCUA in ciascuna istituzione. È possibile estendere ulteriormente la copertura acquistando i CD emessi dalle banche tramite una società di investimento e tenendo tali CD nel proprio conto di intermediazione.
Banche
Le banche usano il denaro in CD per finanziare il prestito e di conseguenza le banche adottano misure per ridurre la probabilità che i clienti CD rimuoveranno i loro fondi prima della fine del termine CD. Le istituzioni possono valutare le penali o trattenere i propri interessi se si ritirano i fondi prematuramente. Inoltre, le banche in genere pagano i tassi di interesse su CD, il che significa che più investi in un CD più guadagni di interesse. I requisiti di equilibrio minimo della tua banca, i livelli dei tassi di interesse e le penali di prelievo dovrebbero avere un'influenza maggiore sulle decisioni relative alla dimensione del tuo investimento.
Considerazioni
I CD non sono investimenti ideali per tutti, quindi questi prodotti non devono necessariamente far parte del tuo portafoglio di investimenti. Se i CD ti attirano ma sei diffidente nei confronti dei tuoi soldi, puoi chiedere alle istituzioni finanziarie i cosiddetti CD senza rischi. Questi account funzionano in modo simile ai CD standard, tranne che è possibile effettuare prelievi senza penalità prima della fine del termine. Se riesci ad accedere ai tuoi soldi con restrizioni minime, le decisioni sulla dimensione del tuo investimento sono molto più facili da prendere.
