Riesamina i documenti dei mutui per determinare il costo totale
Il rifinanziamento ipotecario americano medio costa tra il 3 e il 6% del valore del mutuo per la casa. Ad esempio, se un mutuatario sta rifinanziando un mutuo di $ 100.000, i costi di chiusura oscilleranno tra $ 3.000 e $ 6.000. L'intervallo dipende da una varietà di fattori, tra cui lo stato in cui si trova il mutuo e qualsiasi punto pagato per acquistare giù il tasso. Il costo totale del nuovo mutuo è elencato nella Dichiarazione di affidabilità del bilancio.
Stima di fede buona
La stima di buona fede è un elenco di tutte le tasse associate a un rifinanziamento ipotecario. In questo documento, puoi facilmente vedere quali sono le commissioni che il creditore paga e quanto costa ciascun articolo. Questo è uno standard nazionale utilizzato in tutti gli Stati Uniti e sembra identico da stato a stato. Questo modulo è un buon posto per cercare modi per risparmiare sui costi di chiusura. In genere, gli elementi pubblicitari come "Costo di pubblicazione" e "Cessione del prestatore" sono i più facilmente negoziabili. Questa è la commissione pagata direttamente al prestatore o al funzionario per il prestito per il completamento della transazione. La maggior parte viene pagata su commissione e preferisce una commissione inferiore, al contrario di nessuna. Altre tariffe elencate, come "Punti" e "Altre tariffe che è possibile acquistare", possono anche essere negoziate. Le spese che è possibile acquistare in genere includono valutazioni e ispezioni.
Verità in prestito
La dichiarazione di verità in prestito è un documento nazionale che elenca il costo totale del mutuo per tutta la durata del prestito. Questa forma è la stessa da stato a stato. Questo documento non solo elenca il totale degli interessi passivi per l'intera durata del debito; elenca anche l'APR. L'APR è il tasso percentuale annuale, che è la rappresentazione numerica del costo totale del mutuo. Questo numero non include solo il tasso di interesse mensile, ma anche i costi di chiusura.
Punti
Una delle maggiori tasse che un mutuatario può vedere elencato nella Stima di buona fede è "punti". "Punti" è un termine usato per descrivere una tassa pagata per abbassare il tasso di interesse del mutuo ed è essenzialmente una forma di interesse prepagato. Un punto è in genere l'equivalente dell'1% dell'importo del prestito. La maggior parte dei mutuatari non acquista più di uno o due punti. Se il mutuatario non sarà in casa a lungo termine, ma intende mantenere questa particolare ipoteca a lungo termine, i punti potrebbero essere una buona idea. Tuttavia, quando si acquistano punti per ottenere un tasso di interesse mensile più basso, si consideri quanto tempo ci vuole per rompere anche sul costo. Se il pagamento di punti richiede diversi anni di pagamenti ipotecari per il risparmio netto, la spesa per i punti non è necessaria.
Confronta per ottenere l'offerta migliore
Per ottenere l'offerta migliore, cerca tre diversi istituti di credito ipotecario e richiedere le stime di buona fede e la verità nelle dichiarazioni di prestito da tutti e tre. La maggior parte dei finanziatori consiglia di cercare tre opzioni per vedere una media di ciò che il mercato locale ha da offrire, anche se il numero non è definito nella pietra. È solo una linea guida da utilizzare per ottenere l'offerta migliore. Cercare più di tre in genere non porta a niente ma a offerte più ripetitive. Non c'è bisogno di fare una domanda completa, in quanto la maggior parte sarà in grado di darti una buona stima se solo conoscono il tuo punteggio di credito. Puoi tirare il tuo punteggio di credito o semplicemente chiedere a un finanziatore di farlo per te. Non consentire a tutti e tre i creditori di ottenere il credito per evitare un impatto negativo sul tuo punteggio. Confronta i TAEG di tutte e tre le offerte. Quello con l'APR più basso è l'ipoteca generale più economica. Se si preferisce un finanziatore rispetto ad un altro che ha un APR inferiore, chiedere al prestatore preferito di abbinare l'APR inferiore al netto della migliore offerta complessiva.
