Alcune risorse potrebbero venire con restrizioni.
Il calcolo improprio delle attività e delle passività può portare a pensare di avere abbastanza denaro per coprire un'emergenza quando non si fa ' t o investire denaro quando non dovresti. La corretta quotazione e l'analisi del patrimonio netto ti aiuteranno a gestire le emergenze, a sfruttare le opportunità finanziarie ea stare al passo con i tuoi obiettivi finanziari a breve ea lungo termine.
Elenca le tue risorse
Per iniziare a calcolare le tue attività e passività , annota tutte le risorse che credi di avere. Includere risparmi in contanti, conti di pensionamento, fondi comuni di investimento, casa, titoli e qualsiasi polizza di assicurazione sulla vita che si possa incassare. Per determinare quali risorse sono disponibili in caso di emergenza, elencare gli articoli che si possono vendere rapidamente, anche se richiede la vendita con uno sconto. Questo potrebbe includere la tua auto; attrezzature musicali, sportive, da gioco e per il fitness; mobili, gioielli, dipinti ed elettronica; e oggetti nel tuo armadio, garage e soffitta. Non è necessario valutare ogni oggetto personale: basta dare a te stesso una cifra di riferimento sugli articoli che ritieni abbiano un valore in denaro immediato. Se ritieni di avere un rimborso fiscale, inseriscilo nell'elenco.
Elenca le tue responsabilità
Stabilisci le tue responsabilità, compreso ciò che devi sui prestiti agli studenti, i leasing o gli acquisti di auto, le carte di credito e la tua casa. Se stai pagando per qualcosa in tempo, come i mobili o una TV a schermo piatto, includilo. Non dimenticare i soldi che devi alla famiglia o agli amici. Se si desidera un'istantanea di ciò che si deve oggi, includere eventuali imposte dovute se si è un contraente indipendente e si effettuano pagamenti trimestrali. Considera le tue responsabilità durante tutto l'anno. Ad esempio, se stai calcolando il tuo patrimonio netto per determinare che cosa potresti avere a disposizione per investire da tre mesi a partire da ora, ricorda che potresti avere pagamenti di imposte trimestrali e premi assicurativi dovuti da ora a allora. Questi pagamenti potrebbero ridurre il tuo patrimonio netto di migliaia di dollari rispetto al tuo patrimonio netto oggi.
Analizza le tue liste
Non tutte le tue risorse saranno disponibili con breve preavviso. Ad esempio, quei $ 40.000 in denaro per la pensione che vedi nella tua lista potrebbero essere tassabili se provi ad usarlo prima della sua data di maturazione. Calcola i diversi valori che le tue risorse avranno in un dato momento. Potresti essere in grado di prendere in prestito da un 401 (k) senza prendere un colpo se riponi i soldi entro un breve periodo, ma portarli fuori per un periodo specificato può costare una pesante penalità. Non valutare la tua auto o la tua casa in base a ciò che devi. Controlla il valore di Kelly Blue Book sulla tua auto per determinare che cosa potresti ottenere per esso se hai bisogno di venderlo. Controlla il valore corrente della tua casa usando la stima di Zillow della tua casa e calcola i costi che dovrai preparare per mostrare e chiudere la vendita.
Determina il tuo patrimonio netto
Sottrai le tue passività dalle tue attività a determinare il valore netto. Utilizzare una varietà di scenari, incluse situazioni di emergenza e non di emergenza. In uno scenario di emergenza, puoi vendere rapidamente i tuoi mobili e acquistarne altri più tardi, mentre vendere la tua casa potrebbe non essere realistico. Se stai considerando il tuo patrimonio netto in relazione alla tua strategia di pensionamento, non includerai i beni della famiglia.
