Non è mai troppo presto per iniziare a pianificare la pensione.
Sapere quanto ti sarai nascosto nel tuo 401 (k) è essenziale per pianificare il tuo anno di pensionamento e sapere quale stile di vita potrai permetterti quando quell'anno andrà in giro. Poiché i tuoi contributi futuri, il tasso di rendimento e l'inflazione possono variare, utilizzare due o tre scenari diversi per avere una visione chiara di ciò che ti aspetterà. Se ti sembra che tu non riesca a raggiungere i tuoi obiettivi, guarda a cosa può fare la pensione per cinque anni, quindi confronta questo investimento con solo 10 per cento di più di quello che stai attualmente mettendo da parte.
Usando il calcolatore giusto
La formula richiesta per calcolare anche l'interesse composto di base è complessa, quindi per risultati accurati è importante utilizzare un calcolatore di pensionamento. Questi calcolatori ti consentono di inserire il tuo attuale saldo 401 (k), i contributi futuri attesi, un tasso di rendimento e il numero di anni fino al pensionamento per stimare il tuo reddito pensionistico. Alcuni permettono anche l'inflazione mentre mostrano il tipo di reddito mensile che il vostro risparmio previdenziale dovrebbe generare. Se la calcolatrice scelta non include un'opzione separata per i contributi del datore di lavoro, è possibile aggiungerla ai propri contributi annuali.
Anni di risparmio
Quanto prima inizi a investire, tanto prima sarà a tuo agio una pensione confortevole. L'interesse composto esentasse si moltiplica sostanzialmente per un lungo periodo di tempo. Ad esempio, se hai iniziato a investire $ 10,000 ogni anno tra i tuoi contributi e i contributi del tuo datore di lavoro e ottieni un rendimento medio annuo di 5 per cento, alla fine degli anni 20 avresti $ 342,940.91. Se avvii 10 anni prima, puoi raddoppiare questo importo a $ 694,888.11. Se hai iniziato a investire in 401 (k) all'età di 25 usando gli stessi numeri, entro l'età di 65, avresti accumulato più di $ 1.2 milioni.
Calcolo del ritorno
Stimare i tassi di rendimento futuri può essere difficile dal momento che i tassi di interesse e i prezzi delle azioni variano ampiamente. Nei primi anni potresti essere più aggressivo nelle tue scelte di azioni o fondi comuni per la possibilità di ottenere un rendimento più elevato. Quando ti avvicini alla pensione, tuttavia, potresti voler investire in fondi con un tasso di rendimento inferiore ma con meno rischi. Una stima prudente per un tasso di rendimento sarebbe pari al 5. Un tasso di rendimento aggressivo potrebbe essere compreso tra 10 percento e 12 percento. Se la stessa persona che ha investito per 40 anni a $ 10,000 ogni anno ha ottenuto una media del rendimento di 10 per cento invece di 5 per cento, il risultato sarebbe un gruzzolo di $ 5.3 milioni invece di $ 1.2 milioni.
Regolazione per inflazione
Venti o 30 anni da oggi, è improbabile che $ 1 milioni valga quello che è oggi. Secondo il Bureau of Labor Statistics, $ 633,561 in 1994 aveva lo stesso potere d'acquisto di $ 1 milioni in 2014. Se si utilizza un calcolatore di pensionamento che ti dà la possibilità di introdurre l'inflazione, considera l'utilizzo della percentuale 3, che è stata nella fascia alta per il periodo tra 1994 e 2014. Storicamente, l'inflazione ha avuto periodi sostenuti di 5 percento in percentuale 7. Tuttavia, i tassi di interesse, durante quei periodi, erano sostanzialmente più alti.
