IRA sono in genere impostati per investimenti a lungo termine, non per entrate immediate.
Uno dei principali vantaggi di un accordo pensionistico individuale è che le imposte su i guadagni sono differiti fino a quando non vengono distribuiti. Nel caso di un Roth IRA, anche le distribuzioni sono generalmente esentasse. A causa di questi vantaggi fiscali, può essere sensato investire in dividendi in un IRA. Se desideri prelevare i tuoi dividendi dall'IRA, puoi ritirarli in qualsiasi momento. Tuttavia, potresti dover pagare tasse o sanzioni, a seconda dell'età e del tipo di IRA che possiedi.
Acquista gli investimenti che pagano dividendi nella tua IRA. Alcune azioni ordinarie pagano dividendi, così come le azioni privilegiate. Le obbligazioni pagano gli interessi, non i dividendi, quindi ti conviene evitare le obbligazioni se vuoi solo prelevare i dividendi dalla tua IRA. Tuttavia, sia i dividendi che i pagamenti degli interessi sono tassati allo stesso modo quando li ritirate da un IRA, quindi la distinzione potrebbe non fare la differenza dal punto di vista fiscale.
Tieni traccia dei tuoi dividendi. Dovrai dire al custode dell'IRA l'importo esatto da cui vuoi prelevare. Se si desidera solo prelevare i pagamenti dei dividendi, registrare l'importo totale in modo da evitare di prelevare denaro in eccesso rispetto ai dividendi pagati nell'IRA.
Contattare il proprio custode dell'IRA e richiedere un modulo di distribuzione. È necessario compilare il modulo in modo che il custode possa segnalare la propria distribuzione all'Internal Revenue Service.
Scegli la frequenza di distribuzione. Alcuni custodi ti permetteranno di impostare pagamenti regolari da un IRA con un modulo di distribuzione, mentre altri potrebbero volere documenti aggiuntivi per ogni prelievo successivo.
Indicare sul modulo di distribuzione come vuoi essere pagato. Il vostro custode dell'IRA solitamente può inviarti un assegno o trasferire i vostri soldi per via elettronica a un altro istituto finanziario, come una banca. Per quest'ultima opzione, dovrai fornire informazioni identificative sulla tua banca, incluso il numero di routing e il numero di conto.
Raccogli i moduli 1099-R. Ogni volta che prendi dividendi o altri pagamenti da un IRA, devi segnalare il reddito all'IRS. Il tuo custode invierà sia te che l'IRS un modulo 1099-R se togli tutti i soldi dal tuo IRA.
Paga le tue tasse. I prelievi di dividendi dalla tua IRA saranno tassati all'aliquota ordinaria dell'imposta sul reddito. Trasferisci le informazioni dalle caselle 1 e 2 del tuo Form 1099-R al tuo Form 1040 o Form 1040A.
