Le banche non sempre tengono a portata di mano ingenti somme di denaro.
Il denaro nel tuo conto bancario appartiene a te, quindi sembrerebbe che tu possa fare quello che vuoi, incluso il prelievo di grosse somme di denaro. In effetti puoi farlo, ma i prelievi consistenti sono soggetti a determinate regole. Il governo federale richiede alle banche di segnalare sia depositi che prelievi di $ 10.000 o più. La tua banca potrebbe anche avere alcune regole che devi seguire. Mentre non possono impedirti di accedere al tuo denaro, potrebbero aver bisogno di tempo per raccogliere abbastanza denaro sul sito. Grandi prelievi richiedono sia l'identificazione che una spiegazione. Se fornisci entrambe queste cose e hai tempo sufficiente, la transazione procederà senza intoppi.
Regole federali
Nel 1970, gli Stati Uniti hanno approvato la legge sul segreto bancario per aiutare a prevenire il riciclaggio di denaro. Dopo l'11 settembre, il Patriot Act ha aggiunto ulteriori requisiti alla BSA nel tentativo di sottrarre fondi al terrorismo. Secondo queste leggi, la tua banca deve segnalare prelievi di contanti o depositi di $ 10.000 o più all'IRS. Non ti è permesso di aggirare la legge effettuando diversi depositi o prelievi minori. Conosciuto come strutturazione, l'atto di effettuare intenzionalmente piccoli ritiri per evitare segnalazioni IRS è illegale.
Per scopi di reporting, la tua banca deve contare tutti i prelievi effettuati in un solo giorno. Ciò significa che effettuare un prelievo in contanti di $ 5,000 al mattino e un altro ritiro $ 5,000 nel pomeriggio porterà comunque a un rapporto all'IRS. La tua banca deve anche segnalarti se sospetta che stai facendo grossi prelievi a distanza di alcuni giorni nel tentativo di evitare il mandato di segnalazione della BSA.
La BSA richiede inoltre alla tua banca di chiedere l'identificazione per prelievi di grandi dimensioni. Se sei un cliente frequente e conosciuto presso la tua banca, potrebbe permetterti di prelevare contanti senza fornire identificazione. La legge proibisce questo su grandi prelievi, tuttavia. Anche se il tuo cassiere ti conosce per nome, deve chiederti un'identificazione se ritiri $ 10.000 o più.
Regole bancarie
Le regole del governo federale ti consentono di prelevare tutti i soldi che vuoi, purché siano correttamente segnalati. La tua banca, tuttavia, potrebbe avere altri piani. Contrariamente alla credenza popolare, le banche non hanno enormi quantità di denaro in giro. Le banche tengono chiaramente i contanti in mano, ma immagazzinarne una grande quantità sul sito è intrinsecamente pericolosa e semplicemente non viene eseguita. A seconda della quantità di denaro che desideri, la banca avrà bisogno di alcuni giorni per trasportare i soldi alla filiale.
La tua banca può anche chiederti perché vuoi i soldi. Il rifiuto di spiegare la necessità di un prelievo di contanti insolitamente grande può comportare un diniego. Se il prelievo è sufficientemente ampio da richiedere la segnalazione dell'IRS, il rapporto della banca deve includere il motivo del ritiro. Se rifiuti di fornirne una, la banca può rifiutare la richiesta di prelievo e presentarti alle autorità.
Farci Fatto
Tieni presente che l'intento di queste regole comporta la prevenzione del riciclaggio di denaro sporco e altre attività illegali. Non sono pensati per tenerti lontano dai tuoi soldi. Se si desidera effettuare un prelievo in contanti di grandi dimensioni, portare con sé l'identificazione con la banca e spiegare apertamente il motivo del ritiro. Leggi i termini del tuo account per vedere se la banca ha bisogno di tempo per preparare un ritiro così grande. In tal caso, inviare la richiesta di prelievo alla banca per iscritto o archiviare i moduli richiesti dalla banca in modo tempestivo. Non aspettare mai fino all'ultimo minuto quando si effettua un grande ritiro. Se completi i moduli appropriati, consenti di avere abbastanza tempo e presenti un documento di identificazione valido, non avrai problemi a ottenere i tuoi soldi.
Suggerimento
- Le banche che servono le aziende nelle industrie pesanti hanno maggiori probabilità di avere grosse somme di denaro a portata di mano, così come i rami principali. Una filiale in un supermercato probabilmente non avrà molto denaro a portata di mano.
Avviso
- Invece di prelevare ingenti somme di denaro, puoi anche prelevare grosse somme di denaro in assegno circolare o trasferirlo in un'altra banca tramite un bonifico bancario
