Se la disabilità finisce la tua carriera, un prelievo di 401 (k) può aiutare a pagare le spese.
L'IRS si aspetta che tu prendi i soldi dal tuo 401 (k) quando sei nei tuoi anni '60 e '70, non la prossima settimana. Se inizi a prelevare denaro 401 (k) prima dei 59 anni, aggiungi una penalità fiscale del 10% alla normale imposta sul reddito dei tuoi prelievi. L'IRS consente alcune eccezioni, una delle quali è una disabilità permanente.
Qualifiche
Per qualificarti per prelievi anticipati, la tua disabilità deve essere seria. L'elenco di menomazioni fisiche e mentali che possono soddisfare gli standard IRS include gravi danni cerebrali, perdita di arti multipli, cancro inoperabile, completa perdita della parola, o sordità completa e non trattabile. Un problema temporaneo, come perdere l'uso di entrambe le gambe per diversi mesi, non lo taglia. La menomazione deve essere o terminale, di lunga durata, o - se i medici non possono fare una previsione definita - una per la quale non è previsto un recupero per il prevedibile futuro.
Prova
Avere un lungo termine la disabilità, da sola, non garantisce che tu possa effettuare prelievi senza alcuna penalità. Devi dimostrare all'IRS che la tua disabilità è abbastanza grave da non poter intraprendere "attività lucrativa sostanziosa" - il lavoro che hai svolto prima della menomazione, o un lavoro equivalente altrove. Il modo più semplice per dimostrare il tuo caso è mostrare all'IRS che l'Amministrazione della sicurezza sociale o un assicuratore privato ha accettato di essere disattivato in modo permanente e paga di conseguenza.
Processo
Parla con i tuoi medici e ottieni le tue condizioni documentata. Quindi raccogliere la documentazione in modo da poterla presentare all'amministratore del piano 401 (k) e all'IRS e dimostrare di avere diritto al prelievo. Quando sei pronto, contatta l'amministratore del tuo piano e inizia a prelevare i soldi. Devi ancora pagare le tasse regolari sui prelievi; mantenere i prelievi al minimo necessario può aiutare a mantenere il carico fiscale il più basso possibile.
Considerazioni
L'IRS consente ritiri "disagio" per disabilità e altri motivi, ma il piano 401 (k) del datore di lavoro non devono permettere loro. Se il piano lo consente, ma l'IRS rifiuta la richiesta di invalidità, potresti avere altre opzioni per toccare il tuo 401 (k). Aggiungi le tue spese mediche. Se superano il 7,5 per cento del reddito lordo corretto, puoi richiedere un prelievo senza penali per pagare per loro. Questo vale solo per la quota che raggiunge il 7,5%: se il tuo reddito è di $ 50.000, ad esempio, puoi utilizzare solo il tuo 401 (k) per spese superiori a $ 3,750.
