Alcuni tipi di investimenti dell'IRA sono coperti dall'assicurazione FDIC.
La Federal Deposit Insurance Corp. assicura alcuni conti presso le banche per proteggerti se la banca fallisce, rendendo tali conti veramente più sicuri di far soldi sotto il materasso. Tuttavia, alcuni tipi di account non sono coperti dalla FDIC. Quindi, per capire se l'IRA della tua banca è coperto, devi sapere come è investito.
Assicurazione FDIC
La FDIC assicura i conti di deposito fino ai limiti di copertura presso istituzioni membri come le banche. I conti di deposito comprendono denaro in conti correnti, conti di risparmio, conti di deposito del mercato monetario e certificati di deposito. Se la banca va sotto, hai la garanzia di recuperare i tuoi soldi da quei conti.
Altri conti di investimento, compresi fondi comuni di investimento del mercato monetario, fondi comuni di investimento e titoli detenuti in conti di intermediazione, non sono coperti perché non li perdi quando la banca cade. Ad esempio, se la banca che detiene le proprie azioni IBM ha cessato l'attività, si possiedono ancora le azioni.
Conti IRA coperti
Un'IRA può avere una vasta gamma di investimenti, dal conto di risparmio ai certificati di deposito ai fondi comuni di investimento a titoli o obbligazioni specifici. Se si tiene l'IRA presso una banca assicurata FDIC, è coperto solo il denaro in conti assicurati FDIC.
Ad esempio, supponiamo che $ 100,000 della tua banca IRA sia investito in un certificato di deposito e $ 50,000 sia investito in quote di fondi comuni. Solo il $ 100,000 nel tuo certificato di deposito è coperto.
Limiti di copertura separati
A partire da 2013, il limite di copertura FDIC è di $ 250,000 per persona, per tipo di conto, per banca. I conti di pensionamento sono una categoria a parte quando si calcola quanto dell'IRA è coperto dall'assicurazione FDIC, quindi è coperto fino a $ 250,000 per banca.
Ad esempio, supponiamo di avere $ 150,000 in un conto di risparmio e $ 200,000 nel tuo IRA presso la stessa banca. Poiché questi account sono in categorie diverse, tutti $ 350,000 è protetto nel caso in cui la banca fallisca.
Allo stesso modo, se hai $ 220,000 in un IRA coperto in una banca e $ 230,000 in un IRA coperto in un'altra banca, l'intero $ 450,000 è coperto se una o entrambe le banche falliscono, perché l'importo in ciascuna banca è entro il limite.
Limiti sponsali
Se sei sposato, i limiti di copertura si applicano separatamente all'IRA e all'IRA del coniuge presso la stessa banca, perché i conti sono di proprietà di persone diverse.
Ad esempio, potresti avere $ 250,000 in conti di deposito del mercato monetario nel tuo IRA e l'IRA del tuo coniuge potrebbe avere $ 250,000 di certificati di deposito presso la stessa banca, e l'intero $ 500,000 sarebbe coperto. Tuttavia, semplicemente aggiungendo un beneficiario al tuo IRA non influirà sul modo in cui è coperto.
