Un prestito a casa è una seconda ipoteca su una residenza.
Con un prestito a casa, utilizzi l'equità accumulata nella tua casa come garanzia per il prestito. Al fine di beneficiare di questo tipo di mutuo, il creditore guarderà il tuo quadro finanziario complessivo, compresi gli altri pagamenti del debito, per determinare se è possibile permettersi il nuovo debito. In genere, se il rapporto debito / PIL di un mutuatario è superiore agli standard stabiliti dal prestatore, non sarà approvato per il nuovo debito ipotecario.
Rapporto debito / reddito
Il primo rapporto che la maggior parte dei finanziatori considera quando prende una decisione su nuovi finanziamenti è il rapporto debito / reddito, o DTI. Questa è la somma totale di tutti i pagamenti del debito mensile divisa per il reddito totale al lordo delle imposte. La maggior parte dei finanziatori desidera che questo numero sia inferiore alla percentuale 40; alcuni hanno anche requisiti inferiori a quello. Maggiore è il DTI, minore è la probabilità di ricevere nuovi finanziamenti.
Modi per ridurre il DTI
Un modo per ridurre il DTI è abbassare il nuovo importo del prestito. Il DTI è calcolato con il nuovo pagamento del prestito previsto nel mix. Chiedere meno soldi potrebbe ridurre il tuo DTI abbastanza per qualificarsi per il prestito a casa. Inoltre, il pagamento degli altri debiti, come i prestiti auto o i saldi con carta di credito, può ridurre il DTI.
Rapporto di credito
Le informazioni utilizzate per un calcolo del DTI provengono dalle buste paga del debitore, dalle imposte sul reddito e dal rapporto di credito. Assicurati che tutto il reddito segnalato sia incluso - se non stai segnalando tutte le tue entrate, il tuo DTI sembrerà più alto di quanto non sia in realtà. Inoltre, rivedi il tuo rapporto di credito per assicurarti che tutte le informazioni siano corrette. Qualsiasi informazione errata verrà utilizzata nei calcoli del prestatore: ad esempio, se hai pagato il tuo prestito auto per intero ma il rapporto di credito non riflette questo, il tuo DTI apparirà inaccuratamente alto.
Aggiunta di un secondo o terzo mutuatario
Il prestatore guarda il DTI di tutti i mutuatari nella transazione. Se un secondo o terzo mutuatario con un DTI molto basso viene aggiunto alla transazione, potrebbe portare il DTI a un intervallo accettabile per il prestatore. Tieni presente, tuttavia, che il nuovo mutuatario sarà responsabile per il debito, proprio come te. In caso di inadempienza del prestito, ciò influirebbe negativamente sul punteggio di credito dell'altro mutuatario.
