Se non ti senti a tuo agio con il debito, la logica di avere un mutuo potrebbe essere irrilevante.
Per la maggior parte degli acquirenti di case, un mutuo è un'idea intelligente, perché, semplicemente, è l'unico modo per permettersi una casa. Se sei in grado di acquistare senza uno, o di pagarlo molto rapidamente, rinunciare al mutuo e agli anni di pagamento degli interessi può sembrare la scelta più intelligente. L'assunzione di un mutuo può essere una buona strategia finanziaria, tuttavia.
Opportunità di investimento
Se paghi in contanti invece di, diciamo, sottoscrivendo un mutuo 180,000 di $, questo è $ 180,000 che non devi investire. Se hai un tasso ipotecario 4-percentuale e puoi investire il denaro in percentuale 6, guadagnerai più interessi investendo i soldi di quanto paghi prendendo il mutuo. Lo stesso calcolo si applica per effettuare pagamenti ipotecari aggiuntivi. Se puoi investire $ 10,000 nel tuo 401 (k) o IRA e ottenere un tasso di rendimento migliore del tasso di interesse del mutuo, questa potrebbe essere la mossa più intelligente.
Liquidità
Pagare il mutuo elimina un pagamento mensile obbligatorio, ma significa che hai meno denaro riservato per le emergenze. Se non si dispone di denaro risparmiato come cuscino contro la perdita di posti di lavoro o di grandi spese mediche, la costruzione di risparmi per diversi mesi dovrebbe essere una priorità assoluta. È particolarmente importante se non sei sicuro di come sarà il tuo lavoro o la tua vita nel prossimo anno. Se lo metti da qualche parte accessibile, come un conto del mercato monetario, guadagnerà anche l'interesse per te.
Rischio e ritorno
Investire il tuo $ 180,000 invece di comprare la casa per contanti ha un senso molto quando i tassi dei mutui sono bassi. Se i finanziatori applicano tariffe fisse di 8 o 9 per cento, o il tasso di rendimento del mercato a livello di flatline, il vantaggio risiede nel non avere un mutuo. Investire i soldi è quasi sempre più rischioso perché gli investimenti possono perdere denaro. Pagare un mutuo 180,000 di $ con una percentuale 3.5 fissa non è molto di un ritorno, ma il tasso è garantito.
Interessi ipotecari
Un'altra lista di sostenitori dei mutui di vantaggio economico è che puoi cancellare gli interessi che paghi ogni anno sulle tue tasse. La detrazione ti avvantaggia molto quando inizi, ma meno come il tuo mutuo matura, perché più del tuo pagamento è principale anziché interesse. La deduzione è disponibile solo se specifichi il Piano A invece di prendere la detrazione standard. Di conseguenza, molti contribuenti non possono trarne vantaggio.
