Avrai bisogno della 70 percentuale dei tuoi guadagni prima del pensionamento per mantenere il tuo stile di vita.
Ha senso iniziare a pianificare la tua pensione mentre sei ancora all'inizio della tua carriera, nei tuoi ultimi 20 e nei primi 30. La maggior parte del tuo reddito è soggetta alle imposte federali sul reddito, ma un posto dove puoi fare una pausa è sugli investimenti nel tuo Roth IRA. Le regolamentazioni del Revenue Service consentono di investire una vasta gamma di investimenti per il tuo Roth IRA, comprese le azioni, senza pagare le imposte sul reddito che tali investimenti producono. Le azioni che scegli per il tuo Roth IRA dipendono dal tuo temperamento di investimento e dalla quantità e tipologia dei tuoi altri investimenti.
Età
Il mercato azionario ha una storia a lungo termine di sovraperformance di obbligazioni e altri strumenti di risparmio come protezione contro l'inflazione. Il modo in cui scegli le azioni per il tuo Roth IRA può variare in base a quanti anni hai lasciato prima del pensionamento. Le formule tradizionali consigliano di determinare la percentuale di azioni nel tuo portafoglio di investimenti sottraendo la tua età da un numero arbitrario, come 120 o 100, e mantenendo il resto in titoli a reddito fisso come obbligazioni societarie investment-grade. Indipendentemente dalla percentuale del tuo portafoglio che hai in magazzino, il tempo è il tuo migliore amico. Più tempo hai fino a quando ti ritiri, più aggressivo puoi permettertelo. Gli investitori nei loro 20 e nei primi 30 potrebbero essere in grado di permettersi di assumersi il rischio di acquistare titoli di crescita aggressivi di alta qualità durante i loro picchi di anni di guadagno. Se un tuo stock particolare va a sud, c'è ancora tempo per superare la perdita.
Temperamento
Dovresti prendere in considerazione il tuo temperamento da investimento prima di acquistare azioni per il tuo Roth IRA. Il tuo temperamento di investimento riflette la tua avversione al rischio. Se ti svegli di notte preoccupandoti che i soldi nel tuo conto di risparmio libretto siano sicuri, hai una grande avversione al rischio. Le azioni di società blue chip che hanno una lunga tradizione nel pagamento di dividendi trimestrali regolari sia in termini economici buoni che negativi possono essere la soluzione migliore. Se ottenere un assegno trimestrale sui dividendi dalle tue azioni nella società di servizi locali ti annoia fino alle lacrime e preferirai tirare i dadi a Las Vegas, probabilmente avrai una elevata tolleranza al rischio. Probabilmente sarai più soddisfatto investendo in una giovane azienda high-tech che ha il potenziale per decollare come un razzo.
Portafoglio totale
Il tuo Roth IRA può essere solo una parte del tuo portafoglio pensionistico totale. Probabilmente sei coperto dalla previdenza sociale e potresti avere un 401 (k) o un piano pensionistico al lavoro oltre a una polizza assicurativa sulla vita intera. Potresti avere ulteriori investimenti al di fuori dei piani pensionistici qualificati che puoi attingere anche durante i tuoi anni d'oro. Dovresti periodicamente riallocare le azioni nel tuo Roth IRA in base al tuo portafoglio di investimenti totali, ai tuoi anni di pensionamento e al tuo temperamento negli investimenti. Man mano che ti avvicini alla pensione, probabilmente vorrai concentrarti maggiormente sulle azioni che preservano il tuo capitale e fornire un flusso costante di entrate, e meno su azioni che offrono una potenziale crescita lungo la strada.
Benefici
Un Roth IRA offre vantaggi simili a quelli dell'IRA tradizionale, ma con alcune differenze significative. Non puoi detrarre i tuoi contributi al Roth IRA. La crescita degli investimenti nel tuo Roth IRA, come i dividendi e le plusvalenze da operazioni su azioni, non comporta un obbligo di imposta corrente. I prelievi qualificati dal tuo Roth IRA, quelli effettuati dopo aver avuto il tuo account Roth per almeno cinque anni e una volta raggiunta l'età 59 1 / 2, sono completamente esenti dalle imposte sul reddito federali. Inoltre, puoi prelevare importi fino alla 100 percentuale dei tuoi contributi in qualsiasi momento senza imposte sul reddito federali, perché hai già pagato le tasse su tali fondi.
