Offrire titoli di terra come garanzia può aiutare a proteggere il prestito di costruzione necessario.
Che tu sia un imprenditore che spera di costruire più case in vendita o un individuo che vuole costruire la casa dei tuoi sogni, i titoli di terra sono una garanzia eccellente per i finanziatori della costruzione. A seconda del tuo punteggio di credito e della storia, alcuni istituti di credito accetteranno il titolo sulla terra per contribuire a garantire il prestito di costruzione che ti serve. La legge degli Stati Uniti sugli immobili, modellata sulla legge in Gran Bretagna, produce tecnicamente la proprietà dei proprietari. Qualsiasi struttura artificiale costruita sulla proprietà appartiene anche al proprietario terriero.
Land Titles as Collateral
Nella maggior parte delle situazioni, l'offerta di terreni come garanzia richiede che la proprietà sia priva di privilegi. I prestatori accettano raramente la terra che ha un privilegio o un'ipoteca precedente. Qualsiasi prestatore disposto a prestare prestiti a favore di terreni che hanno un privilegio registrato in precedenza lo farà solo a tassi di interesse più elevati. I valori terreni non migliorati o nudi possono variare ampiamente, a volte in brevi periodi di tempo. A seconda del valore stimato al momento del prestito e delle tendenze attuali nel mercato immobiliare, i prestatori di solito prestano solo fino al 50-60% del valore. Tuttavia, se il mutuatario sta costruendo una casa, i creditori possono prestare fino al 75-80% del valore del terreno - o più.
Prestiti di costruzione
Se il titolo di terra è privo di vincoli ed è la proprietà su cui casa deve essere costruita, un prestatore di costruzione può prestare fino al 100 per cento del costo di costruzione della nuova casa. Questa formula funziona se il valore del terreno è uguale al 20 percento o più del valore totale del prodotto finito. Ad esempio, se la tua terra ha un valore di $ 50.000 e hai bisogno di $ 150.000 per costruire la tua casa, il progetto completato avrà un valore di $ 200.000. Con un saldo del prestito di $ 150.000, il tuo credito al valore è del 75% ($ 150.000 diviso in $ 200.000). Dopo la costruzione, puoi ottenere il mutuo per la casa permanente di tua scelta dalla maggior parte degli istituti di credito ipotecario, quando hai un prestito del valore del 75%.
Il processo
Porta il tuo atto alla terra, insieme ai piani e stime dei costi per la casa da costruire per un prestatore di costruzione. Il prestatore ordinerà una valutazione della terra e una valutazione "completa" della vostra nuova casa. Dovresti ricevere un'approvazione per un prestito di costruzione pari al 70-80 percento della stima totale del valore completato di terra e casa. La maggior parte dei finanziatori della costruzione strutturerà da tre a sei esborsi dal vostro prestito, pagabile quando il lavoro specificato è completo, come fondazioni, inquadrature, idraulici, lavori elettrici e di finitura. Il termine del prestito di costruzione in genere va da tre a 12 mesi.
Mutuo permanente
Quando la costruzione sarà completata, sarà necessario sostituire il prestito di costruzione con un mutuo ipotecario permanente. Avrai un'altra chiusura, in cui pagherai il finanziamento della tua costruzione, riceverai indietro il tuo titolo di proprietà e registrerai un nuovo atto ipotecario o atto di fiducia. Alcuni istituti di credito edilizio offrono anche prestiti "costruzione-permanenti" che si convertono in mutui ipotecari permanenti dopo che l'abitazione è stata approvata per l'occupazione.
