Il processo di sottoscrizione porta a decidere se un prestito sarà approvato.
Il termine "sottoscrizione" si riferisce al processo che porta all'approvazione o alla negazione del prestito finale, che è determinata da un sottoscrittore professionista. Molti fattori sono in gioco nella decisione finale di un mutuante su un mutuo ipotecario. Questi fattori vengono tutti analizzati durante il processo di sottoscrizione tramite programmi software specializzati.
Applicazione
La presentazione di una richiesta formale per il prestito è il primo passo nel processo di sottoscrizione. Questo include generalmente la presentazione di prove di reddito corrente e attività correnti, insieme a stime di obbligazioni di debito esistenti e un punteggio di credito corrente. Successivamente, il valore della proprietà è determinato da un perito e una ricerca del titolo è completata per garantire che non ci siano privilegi contro la proprietà. Dopo questi passaggi, il prestito può passare alla fase di sottoscrizione.
Rassegna di credito
Il tuo punteggio di credito e la tua storia influiscono pesantemente sul tuo credito ipotecario. Attraverso la sottoscrizione, viene analizzata la relazione di credito completa. Il tipo di credito che possiedi, il modo in cui lo usi e le eventuali bandiere rosse sono considerati. Migliore è il tuo credito, maggiore è la probabilità che tu venga approvato. Ogni creditore è diverso, ma alcuni sono più indulgenti di altri quando si tratta di pagamenti in ritardo nel corso della tua storia creditizia.
Reddito in rapporto di debito
Un altro fattore analizzato nel processo di sottoscrizione è il tuo reddito-a -rapporto debito. Questo è semplicemente l'importo delle spese mensili che hai diviso per l'importo del reddito mensile. Ad esempio, il pagamento del mutuo proposto è di $ 1.200 e i debiti aggiuntivi - come prestiti auto, prestiti agli studenti e carte di credito - richiedono pagamenti mensili per un totale di $ 500. Se guadagni $ 5,000 al mese, il rapporto è determinato dividendo $ 1,700 per $ 5,000, che equivale al 34%. Più basso è il rapporto, meglio è. Questo dimostra che il finanziatore ha fondi aggiuntivi che arrivano ogni mese e non sono troppo estenuanti.
Verifica dei redditi
Molto probabilmente ti sarà richiesto di fornire un qualche tipo di verifica del reddito al creditore, come ad esempio una busta paga ufficiale che mostra i tuoi guadagni da inizio anno. Questo è in genere una prova sufficiente se lavori normalmente, ricevendo una paga settimanale o bisettimanale. Se hai un lavoro non convenzionale con entrate variabili o lavori su commissione potresti aver bisogno di altre forme di verifica. I documenti accettati possono includere dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari e registrazioni contabili se sei un lavoratore autonomo.
Decisione di approvazione
Una volta che il sottoscrittore ha esaminato tutte le informazioni e i documenti necessari, prenderà una decisione sulla richiesta di prestito. Ci sono alcuni risultati possibili a questo punto. Il prestito può essere approvato a titolo definitivo o il creditore può stabilire che le condizioni devono essere soddisfatte prima che la domanda possa essere approvata. Ad esempio, potrebbe essere richiesto di fornire ulteriori verifiche di reddito o concludere la vendita della proprietà corrente. Il prestito potrebbe essere negato se i mutuatari non soddisfano i requisiti di sottoscrizione. Se vieni negato per un mutuo ipotecario, il creditore invierà una spiegazione della decisione.
