Un mutuo CEMA può aiutare a ridurre le tasse ipotecarie.
L'intero punto di rifinanziamento di una casa è quello di aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine, quindi rimane valido a ragione che saresti altrettanto interessato a risparmiare denaro sul front end dell'affare. Se stai facendo un refi a New York, le tasse ipotecarie statali possono far salire il costo di un nuovo mutuo. Un accordo di consolidamento, estensione e modifica, o CEMA, mutuo può aiutare a tagliare la parte tassabile per i proprietari di case di New York.
Nozioni di base
Invece di chiudere un mutuo vecchio e aprirne uno nuovo quando si rifinanzia, un CEMA combina il vecchio e nuovo mutuo in un unico prestito consolidato. Per questo motivo, non è necessario presentare una cancellazione sul mutuo in corso e, a sua volta, non sarà necessario presentare un nuovo mutuo, che viene fornito con il proprio pacchetto di imposte sui mutui. Non eluderai completamente le tasse con un mutuo CEMA, poiché dovrai pagare le tasse sulla quantità di nuovi soldi prelevati dalla tua casa.
Risparmio
Un mutuo CEMA può offrire risparmi significativi, a seconda delle dimensioni di la tua nuova ipoteca e la contea in cui vivi. Le tasse ipotecarie variano in tutto lo stato, con i proprietari di case a New York che pagano 1,8 se il loro valore del mutuo è di $ 500.000 o meno, l'1,925% per le case più costose. Se vivi a Westchester, nella contea di Rockland o Ulster, ti aspetti di pagare l'1,05% di tasse. Ovunque nello stato è soggetto all'aliquota dello stato del mutuo dello 0,8 per cento.
Esempio di risparmio
Se hai acquistato un bilocale Manhattan per 1,2 milioni di dollari, hai pagato 200.000 dollari nella tua ipoteca e ora vuoi rifinanziare e ottenere un tasso inferiore, stai guardando $ 1 milione che può essere soggetto a tasse di registrazione dei mutui - per un importo di $ 19,250 in tasse. Se sottoscrivi un mutuo CEMA, dovrai pagare solo le tasse sulla differenza di $ 200.000 tra i due mutui, i "nuovi soldi", che sono soggetti alle imposte. Pagherai solo $ 3.850 in tasse ipotecarie, risparmiando $ 15.400 in extra.
Svantaggi
Se hai già pagato casa tua e stai cercando di usare la tua casa come garanzia per un mucchio di soldi, Sei sfortunato: hai bisogno di un mutuo esistente, non scaricato da cui iniziare. Mentre puoi risparmiare in modo significativo sulle tasse, pagherai costi aggiuntivi quando chiudi la tua nuova ipoteca. Perché dovrai pagare le spese legali e bancarie per due prestiti, questo può essere molto più rapido di un semplice rifinanziamento. Aspettatevi di pagare tra $ 2,000 e $ 4,500 di tasse quando si estrae un CEMA, in base al titolo di qualità e all'agenzia astratta.
