Un alto carico del debito può essere come buttare via i soldi.
Che tu voglia bramare una nuova macchina lucida, sperando di passare a una casa in un quartiere alla moda o semplicemente rastrellando i soldi per la pensione, il debito può avere un impatto sulla sicurezza finanziaria. Perché il debito può influenzare la quantità di denaro che hai a disposizione per salvare e può causare seri problemi se si perde il lavoro, nessun importo del debito è completamente sicuro. Ma i creditori guardano spesso i carichi del debito per determinare quanto sia rischioso un mutuatario, e carichi di debito più grandi aumentano la probabilità che tu finisca i soldi per pagare i tuoi obblighi.
Nozioni di base sul debito
Nessun importo predeterminato di debito è sicuro per tutti. Cinquemila dollari di debito potrebbero essere enormi per alcune persone e insignificanti per gli altri, a seconda del loro reddito e degli obblighi finanziari. Di conseguenza, la maggior parte dei finanziatori e dei pianificatori finanziari esaminano i rapporti debito / reddito. Questo calcola quanto del tuo reddito totale va al servizio del debito ogni mese. Se guadagni $ 4000 al mese e devi pagare $ 1.000 per il debito, il tuo rapporto debito / reddito è del 25%. Più alto è il rapporto debito / reddito, maggiore è il rischio finanziario che affronti.
Mutui e debiti
I mutuanti non guardano solo al tuo credito quando decidono se concederti un prestito - esaminano anche se sei gravato di debiti. Il tuo rapporto di indebitamento front-end è una misura di quanto del tuo reddito andrà ai tuoi costi di alloggio, compresi i tuoi mutui e le tasse di proprietà. La maggior parte dei finanziatori preferisce che questo rapporto sia del 28 percento o meno. Per calcolare questo numero, dividi il tuo reddito mensile per le spese di alloggio mensili, quindi moltiplica il risultato per 100.
Prestiti e debito
Le carte di credito, i finanziamenti auto e i prestiti agli studenti possono aumentare il carico del debito. Il tuo rapporto di indebitamento back-end è quanto il tuo reddito va verso tutti i tuoi debiti. Questo numero non dovrebbe superare il 36 percento. Rapporti più elevati di questo possono interferire con la tua capacità di rifinanziare e ottenere prestiti, e anche aumentare la probabilità di sbarco in acqua calda finanziaria. Calcola il tuo rapporto di indebitamento back-end aggiungendo tutti i tuoi pagamenti del debito mensile. Quindi dividi questa somma per il tuo reddito mensile e moltiplica il risultato per 100.
Riduzione del carico di debito
L'unico modo per ridurre il carico del debito è pagare i debiti correnti ed evitare di assumerne di nuovi. Potrebbe essere necessario rimanere a casa un po 'più a lungo o ridurre la quantità spesa per l'acquisto di una nuova casa. Ridurre i debiti con alti tassi di interesse può aiutarti a ridurre il debito più rapidamente, e se hai alte rate del mutuo o un tasso variabile, il rifinanziamento potrebbe aiutarti.
