La corretta esposizione alle obbligazioni potrebbe sostenere il reddito pensionistico per tutta la vita.
Le regole informali per l'allocazione degli attivi rendono gli investimenti per la pensione meno intimidatori. Investire troppo pesantemente nelle obbligazioni potrebbe farvi perdere i profitti ottenuti altrove, mentre investire troppo leggermente in obbligazioni potrebbe essere rischioso e lasciare un portafoglio di pensionamento non protetto da perdite. Trovare il giusto equilibrio tra obbligazioni e altre classi di attività inizia sapendo quale percentuale di fondi pensione dovrebbe essere investita in obbligazioni in un dato momento della tua vita.
Tipi di legame
Nel determinare la percentuale del capitale di investimento dovresti indirizzare alle obbligazioni, considerare i diversi tipi di titoli obbligazionari disponibili. Le obbligazioni più sicure includono titoli di stato e obbligazioni societarie e municipali di livello investment grade. Questi titoli obbligazionari proteggono il capitale mentre aumentano le attività a un ritmo moderato. Le obbligazioni ad alto rendimento sono investimenti più rischiosi e hanno un rating inferiore a investment grade. Le valutazioni riflettono la probabilità di inadempienza dell'emittente rispetto ai titoli del Tesoro statunitensi. Nondimeno, le obbligazioni ad alto rendimento offrono alcuni dei maggiori profitti del mercato. L'allocazione precisa a ciascun tipo dovrebbe essere basata sulla tolleranza al rischio e alla necessità di rendimenti.
Strategie
Una strategia per investire per la pensione si basa su una formula utilizzata dagli specialisti della pensione e citata in un articolo 2011 sul sito web Smart Money. Gli individui dovrebbero sottrarre la loro età da 120; il risultato è la percentuale di attività che dovrebbero essere indirizzate verso gli stock. Il resto delle attività dovrebbe essere investito in titoli a reddito fisso, comprese le obbligazioni, secondo gli specialisti citati nell'articolo. Se i tuoi investimenti sono in conti pensionistici individuali, dovresti aumentare la tua esposizione alle obbligazioni a causa della natura fiscale dell'IRA verso i titoli di debito. Gli IRA non richiedono agli investitori di pagare le tasse sugli utili ogni anno - un valore aggiunto considerando i guadagni costanti forniti dalle obbligazioni.
Assegnazione di obbligazioni
L'età è un fattore determinante per determinare la quantità di attività da investire in obbligazioni per la pensione. Gli individui di età compresa tra 35 e 44 dovrebbero concentrarsi sulla crescita delle dimensioni del proprio portafoglio di investimenti, che generalmente viene realizzato con azioni oltre alla conservazione del capitale fornita dalle obbligazioni. Solo la percentuale di 15 delle attività di individui in questa fascia di età dovrebbe essere esposta alle obbligazioni, sulla base di un articolo 2012 sul sito web della CNN Money. Di questo, l'individuo dovrebbe investire in attività di alta qualità, a reddito fisso domestico.
Fondi di data obiettivo
I fondi di data obiettivo possono aiutarti a destinare la percentuale appropriata di attività alle obbligazioni in base all'età. I fondi di data obiettivo sono fondi comuni di investimento a cui è stato assegnato un anno di pensionamento. In base a quell'anno, l'asset allocation del fondo su azioni e obbligazioni cambia man mano che ci si avvicina alla pensione. Più sei giovane, più piccola dovrebbe essere la tua esposizione ai legami. Quando si invecchia, la composizione del fondo cambia per favorire le obbligazioni mentre i gestori di portafoglio si spostano per proteggere il capitale. È possibile ottenere una maggiore esposizione alle obbligazioni prima scegliendo fondi con date di destinazione precedenti allegate.
