La morte di tua moglie può causare danni sia emotivi che finanziari.
Se tua moglie è in difficoltà finanziaria, a volte ha senso avere la sua bancarotta da sola. Tuttavia, in alcuni casi tua moglie che ha depositato la bancarotta potrebbe avere serie conseguenze finanziarie per te individualmente. I fattori che determinano l'effetto della bancarotta di tua moglie su di te includono il tuo stato di residenza, il titolo del tuo debito e il capitolo sulla bancarotta di tua moglie.
Conti comuni
Se sei in possesso di un conto congiunto con tua moglie, la sua bancarotta non ti proteggerà e potrebbe causare problemi. Mentre uno scarico di fallimento eliminerà la responsabilità legale di tua moglie per estinguere quel debito, rimarrai responsabile per il rimborso. Anche se tua moglie ha portato il debito al matrimonio e hai semplicemente firmato l'account come titolare congiunto, sei ora l'unico sulla linea per quel debito. I creditori verranno dopo di te per il mancato pagamento come se il debito fosse interamente tuo. In alcuni casi, un creditore può cancellare un conto congiunto se la moglie presenta una bancarotta.
Debiti immobiliari comunitari
La maggior parte degli stati segue la legge comune, che stabilisce che i coniugi possono avere un debito separato. Se vivi in uno stato di diritto comune e non hai alcun debito collettivo, il deposito di fallimento di tua moglie non creerà alcun problema di responsabilità del debito per te. Tuttavia, gli stati di proprietà della comunità considerano qualsiasi debito contratto da entrambi i coniugi dopo il matrimonio come debito congiunto, indipendentemente da come è intitolato. Se tua moglie ha una carta di credito a suo nome, sei responsabile per il rimborso completo di quel debito, anche se tua moglie ottiene una dimissione dal fallimento e non hai mai fatto alcun addebito sulla carta.
Attività non esenti
Se tua moglie archivia il capitolo 7 di fallimento, le sue attività non esenti diventano soggette a liquidazione. Un bene non esente è una proprietà con valori superiori all'importo specificato dalla legge fallimentare. Negli stati di proprietà collettiva, tutte le proprietà proprie e del coniuge sono considerate parte della proprietà fallimentare, anche se non sono state inoltrate. Di conseguenza, potresti finire per perdere alcune risorse preziose se tua moglie presenta un fallimento. Negli stati di common law, in genere solo la proprietà separata di tua moglie è suscettibile di liquidazione. Tuttavia, se possiedi beni comuni, il trustee può liquidarli per ottenere la parte non esente di tua moglie.
Piano di Pagamento
Non dovrai preoccuparti di perdere alcuna proprietà ai creditori se tua moglie archivi il capitolo 13. Tuttavia, molto probabilmente perderai parte del tuo reddito. Un capitolo 13 fallimento richiede il rimborso ai creditori attraverso un piano di pagamento che può durare fino a cinque anni. Negli stati di proprietà della comunità, il tuo reddito congiunto con il tuo coniuge viene utilizzato per determinare la dimensione di quel pagamento mensile. Sebbene il tuo reddito non sia tecnicamente incluso negli stati di common law, il fatto che tua moglie abbia un nuovo obbligo di pagamento mensile sicuramente ti riguarderà almeno indirettamente.
