Rendite differite consentono di costruire reddito pensionistico attraverso piccoli pagamenti mensili.
Se hai mai avuto l'esperienza di rimanere senza soldi prima che il mese fosse finito, sai che non è particolarmente piacevole. Quindi immagina cosa vuol dire sopravvivere al tuo reddito pensionistico. Le rendite possono aiutarti a evitarlo fornendo un reddito per tutto il tempo in cui vivi. Se stai appena iniziando a esplorarli come un'opzione di investimento, la differenza tra rendite differite e altre annualità potrebbe non essere chiara.
Nozioni di base sulle rendite
Il modo più semplice per pensare a una rendita è quello di immaginare una polizza di assicurazione sulla vita rovesciata, come un calzino. Con l'assicurazione sulla vita, l'assicuratore trasforma i tuoi piccoli pagamenti mensili in un capitale di decesso. Con una rendita vitalizia, l'assicuratore trasforma la somma forfettaria in reddito da pensione versato entro il mese, il trimestre o l'anno. I pagamenti possono essere per un determinato periodo di tempo o per il resto della tua vita. Se si scelgono i pagamenti a vita, l'assicuratore calcola l'importo del pagamento dall'aspettativa di vita. Più a lungo si rischia di vivere, più piccoli saranno i pagamenti.
Immediato vs. Differito
Se fai un bel po 'di soldi con il tuo assicuratore e cominci subito a percepire i guadagni dalla rendita, questo è chiamato un vitalizio "immediato". Per i giovani investitori che di solito non è un'opzione, a meno che tu non abbia vinto la lotteria o entri in un'eredità. Più spesso, costruisci quel fondo pensione effettuando piccoli pagamenti per un lungo periodo, quindi convertendolo in reddito decenni dopo, quando ti ritiri. Questo approccio è chiamato una rendita "differita", perché stai rimandando la parte in cui prendi i soldi.
Fase di pagamento
Quando è il momento di iniziare a prendere i soldi dalla tua rendita, devi fare delle scelte. Ad esempio, se si desidera andare in pensione all'età 55 e si ha una pensione in arrivo su 65, è possibile utilizzare l'annualità come reddito per gli anni 10. In alternativa, puoi ottenere un reddito fino a una certa età o per il resto della tua vita. È anche possibile creare una rendita congiunta che coprirà te e il tuo coniuge per tutto il tempo in cui ognuno di voi vive. Sapere che non puoi sopravvivere alle tue entrate è una cosa piuttosto rassicurante quando la pensione si avvicina.
gotchas
Le rendite possono essere una parte utile della pianificazione della pensione, ma ci sono alcune cose che devi sapere. Per i principianti, le rendite raramente ti danno i ritorni che puoi ottenere su altri investimenti. Inoltre tendono ad avere costi più elevati perché devono pagare le commissioni e calcolare la tua aspettativa di vita, oltre a gestire i tuoi soldi. Le aziende riescono a rimandare indietro le "accuse di riscatto" se hai bisogno di ritirare i tuoi soldi dalla rendita vitalizia, quindi è qualcosa da fare solo in tempi di estrema emergenza. Se si estrae denaro prima di trasformare 59 1 / 2, anche l'Internal Revenue Service ti colpirà con una sanzione fiscale.
