È necessario considerare il periodo di tempo in cui si possiede una casa quando si confrontano gli APR.
I termini "tasso di interesse" e "APR" possono sembrare sinonimi, ma ci sono differenze significative di cui dovresti essere a conoscenza quando confronti i prestiti e le offerte di carte di credito. Comprendendo le distinzioni tra questi pezzi apparentemente simili di vocaboli finanziari, eviterai di cadere nella trappola di contrarre un prestito che ti può costare migliaia di dollari in più per la vita del prestito.
Tasso di interesse
Un tasso di interesse è semplicemente la percentuale che stai pagando per prendere in prestito il denaro. Il tasso di interesse non include eventuali costi aggiuntivi. Pertanto, se sottoscrivi un prestito con un tasso di interesse del 5,9 percento, quel 5,9 percento copre solo i costi degli interessi pagati al mutuante.
Tasso percentuale annuo
Contrariamente al tasso d'interesse, il tasso percentuale annuale ( TAEG) include il tasso di interesse e gli oneri e le commissioni aggiuntivi associati al prestito. Per le carte di credito, tali commissioni comprendono eventuali oneri finanziari. Per i prestiti di importo elevato come i mutui, le commissioni possono includere un'altra forma di interesse, denominata "punti", che è costituita da interessi passivi anticipati, nonché altre commissioni relative ai mutui, ad esempio l'assicurazione ipotecaria. Queste commissioni aggiuntive vengono calcolate in media nel corso del prestito, il che fa salire il tasso di interesse iniziale a un valore più elevato.
TAEG per Confronto prestiti
Quando si confrontano i prestiti, l'APR semplifica le condizioni del prestito a un singolo figura. CNN Money espone l'esempio della scelta tra un mutuo trentennale con un tasso di interesse del 5,75% e due punti (ogni punto equivale a $ 1.000) o un prestito della stessa durata con un tasso di interesse del 5,9% e nessun punto. La maggior parte dei consumatori avrebbe difficoltà a capire quale prestito è un affare migliore. Invece, un APR prende tutti quei numeri e calcola un numero comprensivo di tutti i fattori in modo che tu scelga semplicemente tra due numeri singoli: più basso è il numero, più basse sono le spese per la durata del prestito.
Considerazioni
Solo perché un APR è inferiore a un altro non significa che sia il prestito giusto per te. Al momento di decidere tra i prestiti, è necessario capire quanto tempo si prevede di mantenere il prestito. Se paghi anticipatamente il prestito e le commissioni, potresti finire per pagare un APR molto più alto. Sarebbe meglio scegliere un prestito con interessi più alti ma commissioni più basse. Se paghi il prestito sul corso previsto (ad esempio, 30 anni per un mutuo), allora la scelta del prestito con l'APR complessivo inferiore sarà meno costosa.
