Ci sono molte buone ragioni per pagare anticipatamente un mutuo.
Se prevedi di estinguere il tuo mutuo solo due anni dopo averlo preso, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di trovare un prestito con il costo complessivo più basso. Sebbene poche persone abbiano in programma di mantenere il loro mutuo solo per due anni, la media del settore per il pagamento del mutuo è attualmente di poco superiore ai quattro anni. Mentre quel numero è guidato parzialmente dall'attività di rifinanziamento a causa di tassi bassi senza precedenti, è ancora inferiore a quello che la maggior parte si aspetterebbe.
Prestiti ARM a breve termine
I mutui a tasso variabile offrono i tassi di interesse più bassi nel mercato dei mutui. Questi prestiti ARM hanno un termine fisso iniziale, di solito tre, cinque, sette o anni 10, con successivi aggiustamenti annuali. Il tasso per un ARM di tre o cinque anni è in genere inferiore di 1 rispetto a un prestito a tasso fisso 30 anno. Se hai intenzione di mantenere il tuo prestito per due anni, un prestito ARM di tre anni sarebbe perfetto per te.
Prestiti di solo interesse
Se il tuo obiettivo è di mantenere il pagamento mensile il più basso possibile, dovresti esaminare un prestito a interesse. I prestiti per soli interessi hanno in genere requisiti di qualifica più rigorosi rispetto ad altri tipi di mutui. I piani ARM esistono anche per i prestiti a interesse, ma spesso non per un periodo di tempo così breve. Se la tua opzione di minor interesse è un ARM quinquennale, confronta la tariffa e il pagamento con un BR a tre anni con pagamenti di capitale e interessi. Potrebbe valere la pena pagare un piccolo extra per avere la tariffa più bassa. L'importo del pagamento aggiuntivo ogni mese andrà direttamente al capitale sul tuo prestito.
Evita punti o tasse di origine
Se stai pianificando di mantenere il tuo prestito per due anni, assicurati di non dover pagare punti, anche denominati tasse di origine, per il mutuo. Un punto è la percentuale 1 dell'importo del prestito pagato in anticipo per ottenere un tasso inferiore. Mentre questo fa abbassare il pagamento, non sarà in possesso del mutuo abbastanza a lungo da recuperare il costo iniziale nel pagamento più economico.
Chiedete al vostro prestatore se offre prezzi di sconto. Questo è l'opposto dei punti di pagamento. Accettate una tariffa più alta e ricevete un rimborso per coprire alcuni dei costi iniziali di chiusura come il titolo, la liquidazione e le spese di istruttoria.
Avere un piano di emergenza
Ci sono una serie di ragioni per le quali potresti aspettarti di estinguere il tuo mutuo in soli due anni. Forse ti aspetti un trasferimento di lavoro e dovrai vendere. Forse hai intenzione di ristrutturare la tua casa e rifinanziare una volta che il valore aumenta. Forse ti aspetti un miglioramento del tuo credito o reddito che ti consenta di rifinanziare a un tasso inferiore. Ma qualunque sia la ragione, sarebbe intelligente pensare a cosa potrebbe accadere se hai bisogno di portare questo mutuo per un periodo di tempo più lungo.
Se prendi un prestito a interesse, come saranno i pagamenti una volta che cambieranno in capitale e interessi? Su un prestito ARM, che cosa succederebbe al tuo pagamento se la tariffa aumentasse quando arriva il primo aggiustamento? Preparandoti in modo proattivo a tutte le possibilità, eviterai un mal di testa finanziario se i tuoi piani o circostanze esterne cambiano prima di poter completare il tuo piano biennale.
