Potresti dover pagare una pesante imposta se incassi nel tuo Roth IRA.
Le spese imminenti e i ritorni di investimento bassi possono lasciarti domandarti se dovresti incassare il tuo Roth IRA e depositare i fondi in un conto di risparmio o in un certificato di deposito. Legalmente, puoi trasferire fondi da un Roth a un conto di risparmio non pensionistico in qualsiasi momento. Tuttavia, a seconda delle circostanze, un prelievo da parte di Roth potrebbe aumentare notevolmente la bolletta delle imposte.
Roth IRA
Non si riceve una riduzione d'imposta quando si investe in un Roth perché i fondi sono forniti in base al netto delle imposte. Tuttavia, il tuo account cresce in base alla tassazione differita, il che significa che paghi le tasse solo quando effettui un prelievo dal tuo Roth. A differenza di altri tipi di conti di pensionamento, l'IRS consente ai proprietari di Roth di mantenere i loro guadagni all'interno di questi conti con imposte differite a vita. In parole semplici, se non effettui mai un prelievo, non paghi mai un centesimo di imposta sul reddito per i tuoi guadagni.
prelievi
Come suggerisce il nome, Roth IRA sono progettati per fornire denaro per i vostri anni di pensionamento. Mentre devi pagare le tasse sui tuoi guadagni, puoi ritirare il tuo capitale in qualsiasi momento senza pagare tasse. Inoltre, Roth ha un requisito di stagionalità, il che significa che si paga una sanzione fiscale 10 per cento sui prelievi di guadagni effettuati entro cinque anni dalla creazione dell'account e prima di raggiungere l'età di 59 1 / 2. A seconda della fascia fiscale, potresti perdere 30 per cento o più dei tuoi guadagni se trasferisci denaro dal Roth a un normale account di risparmio o CD.
eccezioni
Indipendentemente dalla tua età e dal tempo in cui hai tenuto il tuo account, puoi evitare la sanzione fiscale se utilizzi i soldi Roth per l'acquisto di una casa di prima andata. L'IRS impone un cap per tutta la vita di $ 10,000 su tali prelievi senza penali. È inoltre possibile evitare la sanzione se si ritorna al college e utilizzare i soldi per finanziare alcune spese di istruzione ammissibili. Se si diventa disabili o si hanno spese mediche non rimborsate, è possibile effettuare anche prelievi Roth senza penali. È necessario fornire all'IRS prove di tali spese quando si presentano le tasse. Non puoi semplicemente trasferire denaro ai tuoi risparmi sulla base del fatto che potresti comprare una casa o tornare al college in futuro.
Considerazioni
Alcune persone erroneamente pensano di Roth IRA come una banca o prodotti di investimento, mentre in realtà, il termine, Roth IRA, è semplicemente usato per separare i risparmi differiti dalle imposte da altri conti imponibili. Con alcune eccezioni, puoi utilizzare i fondi Roth per investire negli stessi tipi di conti che puoi acquistare con soldi non pensionistici. Se non sei soddisfatto dell'esibizione del tuo Roth, puoi spostare il tuo denaro su un CD o risparmi senza dover pagare tasse o sanzioni. Puoi chiedere alla tua banca di creare un account Roth per te e quindi aprire un CD o un conto di risparmio all'interno di tale account.
