L'IRS non applica la detrazione del tuo 401k se fa parte di un accordo di divorzio.
Quando hai un 401k nel tuo lavoro, è considerato il tuo piano di pensionamento e il tuo da solo. Finché sei vivo e sposato, non puoi dividere il piano con tua moglie. Tuttavia, se muori o ottieni un divorzio, tua moglie sarà in grado di prendere in consegna alcuni o tutti gli investimenti 401k.
Mentre lavoro
Quando un'azienda offre un piano di pensionamento 401k, offre solo questo vantaggio ai propri dipendenti. Puoi aggiungere denaro dal tuo salario al tuo account, ma le altre persone non possono. Anche se sei sposato, non puoi investire di più ogni anno. Il limite di contribuzione è lo stesso per entrambi i lavoratori sposati e singoli. Tua moglie può mettere i soldi nel proprio conto pensionistico, ma non sarà in grado di dividere il beneficio del tuo account 401k mentre sei insieme.
Divorzio
Se tu e tua moglie divorziate, potete dividere il vostro 401k per risolvere il vostro accordo di divorzio. Il giudice al tuo accordo di divorzio deve firmare un ordine qualificato di relazioni interne che spiega come sarà diviso il tuo 401k. La tua azienda dividerà i tuoi investimenti in base a questo ordine e metterà i soldi di tua moglie nel suo conto separato. Dal momento che tua moglie non è un dipendente, non sarà in grado di investire denaro extra in 401k. Tuttavia, può tenere i soldi nel conto fino a quando non inizia a fare prelievi in pensione.
Morte
Un altro modo per trasferire la proprietà di 401k è impostare tua moglie come beneficiaria del piano. Il beneficiario è la persona che assume il tuo account dopo la tua morte. Non importa che tua moglie non possieda alcuna parte dell'account mentre sei vivo. Una volta che muori, la tua azienda la renderà immediatamente il proprietario completo del tuo account. Può tenere i soldi nel vecchio 401k o spostarli in un altro piano di pensionamento.
Rollover
Quando tua moglie riceve parte o tutto il tuo account 401k, non deve lasciarla con la tua compagnia. Utilizzando un rollover del piano, tua moglie può trasferire gli investimenti 401k nel proprio conto pensionistico. Di solito è una buona idea, perché tua moglie può aggiungere più soldi ai suoi conti pensionistici ma non gli è permesso aggiungere nulla al tuo 401k. Lei non dovrà alcuna tassa o penalità sul rollover, quindi non vi è alcun costo per effettuare questa conversione.
