Usa un 401 (k) e un IRA per aumentare la tua capacità di risparmio previdenziale.
Un piano 401 (k) al lavoro ti consente di mettere da parte una parte del tuo stipendio ante imposte in un conto pensionistico con imposte differite. Il tuo datore di lavoro può aggiungere denaro e quindi i tuoi risparmi per la pensione si accumulano più velocemente. Forse vuoi risparmiare più di quanto consentano i limiti di contribuzione 401 (k). Con un conto previdenza individuale tradizionale o Roth, puoi fare proprio questo. Il tuo piano 401 (k) può influire sullo stato fiscale dei tuoi contributi IRA, ma non esiste una regola che dica che non puoi averli entrambi.
Aggiunta agli IRA
In 2013, l'IRS ha aumentato il limite di contribuzione annuale per gli IRA da $ 5,000 a $ 5,500. Le persone che invecchiano 50 e oltre possono aggiungere un extra $ 1,000. Il limite si applica al totale per tutti gli account tradizionali e Roth IRA combinati, non per ciascun account separatamente. I limiti di contribuzione IRA sono completamente separati dai limiti applicabili ai piani 401 (k). Il limite per i contributi 401 (k) è $ 17,500 a partire da 2014 per i dipendenti, più un altro $ 5,500 per chi ha età 50. Un datore di lavoro ha la possibilità di confrontare ciò che un dipendente inserisce nel suo 401 (k) con un massimo di $ 32,500. Puoi aggiungere il massimo al tuo 401 (k) e comunque tralasciare il massimo contributo dell'IRA.
Riduzione della deduzione
La partecipazione a un 401 (k) in cui lavori non ti impedirà di mettere da parte più soldi in un IRA tradizionale. Tuttavia, l'importo dei contributi dell'IRA che è possibile prelevare dal reddito imponibile potrebbe essere ridotto. Una volta che il tuo reddito lordo rettificato raggiunge un livello che dipende dal tuo stato civile, la detrazione inizia ad andare giù o gradualmente. Quando il tuo reddito supera una seconda cifra più alta, non puoi detrarre nessuno dei soldi che hai messo in un IRA tradizionale. È ancora possibile aggiungere denaro all'IRA tradizionale. Non si ottiene una detrazione fiscale sul contributo.
Quantità fuori fase
L'IRS regola annualmente le soglie di eliminazione graduale dell'IRA. A partire da 2014, se eri single e disponevi di un 401 (k) o di un altro piano di pensionamento con imposte differite sul posto di lavoro, hai iniziato a perdere la detrazione quando il tuo reddito lordo rettificato ha raggiunto $ 60,000. A $ 70,000, la deduzione è stata gradualmente eliminata. Se sei stato sposato e hai presentato una dichiarazione congiunta, il range di eliminazione è stato di $ 96,000 a $ 116,000. Archiviare come sposato ma separato tagliare il reddito consentito per dedurre i contributi tradizionali dell'IRA a zero a $ 10,000. Se non eri coperto, ma il tuo coniuge era, l'intervallo era $ 181,000 a $ 191,000. Quando un lavoro non fornisce un piano di pensionamento, non vi è alcun abbandono della detrazione per un IRA tradizionale.
A proposito di Roths e Rollover
Roth IRA ha anche regole di eliminazione graduale. L'eliminazione di Roth riduce l'importo che puoi contribuire. Tuttavia, l'eliminazione di Roth è determinata solo dal reddito lordo corretto e dallo stato civile. Avere un 401 (k) non ha alcun effetto. Puoi anche trasferire o trasferire qualsiasi somma di denaro da un 401 (k) o da un altro piano pensionistico con imposte differite in un IRA tradizionale o Roth. I rollover non sono considerati fondi conferiti, quindi i limiti e le regole di eliminazione graduale non si applicano. Se trasferisci denaro da un 401 (k) a un Roth, potresti dover pagare le tasse sui fondi trasferiti.
