I fondi comuni possono raddoppiare i tuoi soldi nel tempo, ma con limitazioni.
Esiste un vero fascino per l'idea dei tuoi investimenti che trasformano un dollaro in due. La presa è quanto tempo ci vuole per accadere. Gli hacker lanciano investimenti dubbi che possono raddoppiare il capitale in un mese, sei mesi o un anno. Nella vita reale, investimenti sensati come i fondi comuni possono raddoppiare periodicamente i vostri soldi. È possibile ottenere un ciclo 10-anno, anche se dipende da diversi fattori.
La regola di 72
La matematica per calcolare la crescita composta è complicata, ma una equazione approssimativa chiamata "regola di 72" fornisce una buona regola empirica. Per stimare quanto tempo impiega un investimento per raddoppiare, dividi 72 in base alla percentuale di crescita. Ad esempio, se il tuo fondo ha una media dei guadagni percentuali 6, dividi 72 per 6% e scoprirai che occorrono 12 anni per raddoppiare i tuoi soldi. Alla percentuale 10, sono necessari solo 7.2 anni. Per un ciclo di 10 anni, il tuo fondo ha bisogno di ottenere un rendimento medio di circa 7.2 per cento. Tuttavia, ci sono altri fattori in gioco.
Inflazione
Nel mondo reale, i tuoi investimenti potrebbero crescere ad un tasso costante ma il potere d'acquisto di un dollaro no. Storicamente, il tasso di inflazione negli Stati Uniti era in media di circa 3 per cento tra 1926 e 2007. Quindi, se un fondo comune di investimento scambia in media il 7.2 per cento su 10 anni e raddoppia i tuoi soldi, il tuo potere d'acquisto non è raddoppiato a causa dell'inflazione. Il tuo guadagno reale è solo 4.2 all'anno - il rendimento percentuale 7.2 del tuo fondo meno l'inflazione percentuale 3. A quel ritmo, ci vorranno più di 17 anni per raddoppiare il potere d'acquisto. Per consentire l'inflazione, è necessario calcolare un ritorno percentuale in 10.2.
Tasse e commissioni di gestione
Ci sono ancora altre cattive notizie. Tale aumento del valore del vostro fondo comune può rappresentare plusvalenze, interessi attivi o reddito da dividendi, tutti tassabili a tassi diversi. Ecco perché la pianificazione previdenziale si concentra fortemente sull'IRA e 401 (k) s, la cui crescita è al riparo dalla tassazione. Lo stesso vale per le rendite vitalizie e le polizze assicurative orientate agli investimenti, sebbene abbiano più limiti e costi maggiori. Costi come le commissioni di gestione e le commissioni sono un altro fattore nascosto che può erodere la tua capacità di guadagno. Una differenza percentuale dei costi di gestione di 1 può indebolire il reddito della pensione più di quanto pensi.
Tassi storici di ritorno
Nella piccola stampa in fondo a qualsiasi annuncio di fondi comuni che abbiate mai visto, molto al di sotto dei massicci titoli e dei grafici che sbandierano i loro ritorni sfacciati, troverete un disclaimer molto importante. Dice che stai guardando il loro storico tasso di rendimento, e le loro prestazioni future non sono garantite. In altre parole, come la tua squadra di calcio preferita, potrebbero non essere così buoni in futuro come lo erano in passato. A lungo termine, l'indice azionario 500 di Standard & Poor's è cresciuto in media del 10.5 per cento all'anno. I fondi dell'indice, che tracciano l'indice S & P e indici simili, rispecchieranno questi numeri.
Double or Nothing
Ci vuole un tempo relativamente breve con una calcolatrice e un block-to-block per rendersi conto che raddoppiare l'importo in dollari del proprio investimento è relativamente facile. Raddoppiare il tuo vero potere d'acquisto è difficile. Fortunatamente, l'investimento a lungo termine non è una proposizione "doppio o nulla". Massimizza la crescita dei tuoi soldi prestando attenzione alle basi. Tieni il maggior numero possibile di denaro in veicoli protetti dalle tasse. Scegli fondi comuni di investimento, idealmente fondi indicizzati, per le loro basse commissioni di gestione e stabilità a lungo termine. Il tuo potere d'acquisto potrebbe non raddoppiare ogni anno 10, ma massimizzerai i guadagni dal tuo investimento in fondi.
