L'IRS non applica una corretta conversione 1035 dall'assicurazione sulla vita a una rendita vitalizia.
Se hai soldi in una polizza di assicurazione sulla vita, puoi facilmente trasformare la tua assicurazione in una rendita vitalizia. L'IRS non vuole limitare le tue opzioni di investimento e ti consente di cambiare politica attraverso uno scambio 1035. Questa regola fiscale ti impedisce di entrare in un unico contratto e ti aiuta a ottenere il massimo dai tuoi soldi.
Scambio
Per trasformare la polizza di assicurazione sulla vita in una rendita vitalizia, devi utilizzare una borsa 1035. Questa transazione converte immediatamente l'assicurazione sulla vita in una rendita vitalizia e sposta il valore in contanti dell'assicurazione sulla vita nel conto di rendita. Uno scambio 1035 è una transazione facile. Basta dire al proprio agente di rendita che si desidera scambiare la polizza di assicurazione sulla vita con la rendita vitalizia e lui ti darà i moduli appropriati per la transazione. Attenzione, uno scambio 1035 è una strada a senso unico. Non puoi cambiare idea in seguito e convertire la rendita vitalizia in assicurazione sulla vita.
Tasse
La bellezza di uno scambio 1035 è che evita qualsiasi imposta sul reddito sul tuo passaggio. Se hai provato a convertire la tua assicurazione sulla vita manualmente, annullando la polizza, spostando il denaro sul tuo conto bancario, quindi acquistando una rendita vitalizia, ti sarà dovuta una tassa sul reddito su tutti i guadagni della polizza di assicurazione sulla vita. Lo scambio 1035 evita questa pesante fattura fiscale in quanto ritarda le tasse sui tuoi guadagni fino a quando non decidi di iniziare a prelevare denaro dalla tua rendita vitalizia.
Motivi per cambiare
Un motivo ovvio per convertire la tua assicurazione sulla vita è che non lo fai più bisogno di assicurazione sulla vita. Parte dei tuoi guadagni in termini di assicurazione sulla vita stanno andando a pagare per l'assicurazione sulla vita. Passando a una rendita, tutti i tuoi guadagni di investimento andranno a costruire i tuoi soldi. Questo rende annualità una scelta migliore se il tuo obiettivo è quello di far crescere i tuoi soldi. Le rendite hanno anche migliori opzioni di pagamento. Se vuoi iniziare a incassare i tuoi risparmi di assicurazione sulla vita, una rendita ha più opzioni per garantire un certo numero di pagamenti.
Motivo per non cambiare
Una volta convertita la tua assicurazione sulla vita, non si può tornare indietro. Non puoi annullare una borsa 1035 in fondo alla strada. Inoltre, diventa più difficile e costoso acquistare l'assicurazione sulla vita quando si invecchia. La polizza di assicurazione sulla vita che attualmente possiedi è molto probabilmente un enorme affare rispetto a qualsiasi nuova politica che potresti acquistare in futuro. Mentre una rendita ha caratteristiche di reddito positive, non fornisce da nessuna parte l'eredità che la tua famiglia riceverà dall'assicurazione sulla vita.
