La ricostruzione del credito dopo il fallimento richiede tempo e pazienza.
Il capitolo 13 è progettato per i debitori che vogliono rimborsare i loro debiti, ma hanno solo bisogno di un un po 'di respiro Durante il processo di fallimento del capitolo 13, ai debitori è vietato richiedere nuove carte di credito senza l'approvazione del tribunale. Una volta che il tuo caso Chapter 13 è stato scaricato, puoi iniziare a richiedere nuovi prestiti o carte di credito, anche se inizialmente potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione.
Come funziona il Capitolo 13
Quando archivi il capitolo 13 di fallimento, accetti di rimborsare i tuoi debiti per un periodo di tre o cinque anni. La durata del periodo di rimborso si basa sul reddito e sui limiti di reddito mediano dello Stato. Se il tuo reddito supera il limite consentito nel tuo stato per le dimensioni della tua famiglia, il tuo periodo di rimborso durerà cinque anni. Se è inferiore al limite di stato, devi pagare solo per tre anni. Tutti i debiti prioritari, come il mantenimento dei figli o le tasse arretrate, devono essere rimborsati per primi e per intero, seguiti da eventuali debiti garantiti, compresi i mutui ipotecari o auto. I debiti non garantiti, come le carte di credito, ricevono la priorità più bassa per il rimborso. Non è possibile ottenere la liquidazione del proprio fallimento fino a quando non sono stati effettuati tutti i pagamenti del piano.
Capitolo 13 e Credito
Il deposito di un capitolo 13 può rimanere nella cronologia dei crediti per un massimo di sette anni. In genere, la bancarotta può causare un calo del punteggio di credito da 100 a 200 punti. Se tu e il tuo coniuge redigi il capitolo 13 congiuntamente, puoi aspettarti che entrambi i tuoi rating siano influenzati. Migliore è stato il tuo credito prima della tua registrazione, meno dannosa sarà la bancarotta. Nella maggior parte dei casi, può passare da sei mesi a due anni dopo che il deposito ha iniziato a vedere un miglioramento nel punteggio di credito.
Ricostruzione del credito dopo il fallimento
A seguito del completamento del caso del capitolo 13, inizialmente potrebbe essere difficile ottenere l'approvazione per carte di credito o altre linee di credito. Un modo per iniziare a ristabilire il credito è richiedere una carta di credito protetta. Questo tipo di carta richiede il deposito di garanzia in contanti presso l'emittente della carta, che funge da linea di credito. La chiave per migliorare il tuo punteggio di credito è di saldare il saldo totale ogni mese e di effettuare i pagamenti in tempo. Una volta stabilita una solida cronologia dei pagamenti, l'emittente della carta può convertirti in una carta non protetta.
Considerazioni
Evitare di richiedere più carte di credito immediatamente dopo la bancarotta del capitolo 13. Una percentuale del tuo punteggio di credito si basa sul numero di richieste per il nuovo credito che hai e più applicazioni possono effettivamente causare il tuo punteggio scendere ancora di più. Leggi la stampa fine per tutte le offerte di carte di credito che ricevi o prima di richiedere un nuovo credito. Mentre ci sono aziende che sono disposte a emettere credito per i debitori che sono freschi di fallimento, queste carte spesso hanno un premio in termini di commissioni annuali e alti tassi di interesse.
