Usare un 401 (k) e un TSP può aiutarti a far crescere i tuoi risparmi per la pensione.
I piani di risparmio sono offerti agli impiegati federali mentre privati, i datori di lavoro a scopo di lucro offrono piani 401 (k). Entrambi offrono una crescita protetta dal punto di vista fiscale per i risparmi per la pensione e consentono di abbinare i contributi dei datori di lavoro. Ti è permesso avere sia un 401 (k) che un TSP nello stesso anno - è possibile se lavori sia per un'agenzia governativa che per un datore di lavoro privato.
Limiti cumulativi
Entrambi i piani 401 (k) e i TSP sono considerati piani a contribuzione definita, il che significa che non è garantito che ricevano una prestazione pensionistica specifica. Invece, contribuisci con importi in dollari specifici nell'account, ma la quantità che si ottiene al momento del pensionamento dipende dal rendimento degli investimenti. Per impedire alle persone di mettere da parte troppi soldi, l'IRS utilizza un limite di contribuzione cumulativo per tutti i tuoi 401 (k) se TSP combinati. Questo limite include anche altri tipi di piani, come i piani 403 (b).
Limiti di contribuzione
A partire dal 2013, si è limitati a inserire $ 17.500 in contributi personali per entrambi i piani messi insieme. Ad esempio, potresti inserire $ 17.500 sul tuo TSP e nulla sul tuo 401 (k), niente nel tuo TSP e $ 17.500 nel tuo 401 (k), o dividere i contributi tra i due. Allo stesso modo, i tuoi contributi totali - inclusi i contributi che l'agenzia governativa o il tuo datore di lavoro privato fa per te - non possono superare i $ 51.000 per l'anno.
Conti Roth
Entrambi i piani 401 (k) e TSP possono offrire Opzioni di Roth, dove si inseriscono i dollari al netto delle imposte e poi le distribuzioni qualificate vengono esentasse, comprese le entrate. Ma questo non è un modo per mettere da parte più soldi - i limiti di contribuzione si applicano ancora. Ad esempio, supponiamo che il limite di contribuzione sia $ 17,500. Se metti $ 12.000 nel tuo piano Roth 401 (k) e $ 5.500 nel tuo Roth TSP, sei già al tuo limite e non puoi contribuire a un tradizionale 401 (k) o TSP senza superare.
Penalizzazioni
Se superi i limiti di contribuzione per il tuo 401 (k) e TSP, devi includere eventuali contributi in eccesso nel tuo reddito imponibile quell'anno. Ad esempio, supponi di aver contribuito con 5.000 dollari in più di quanto consentito. Devi aggiungere $ 5,000 al tuo reddito imponibile. Inoltre, devi ancora pagare le tasse sul denaro quando lo prendi in pensione - in sostanza devi pagare le tasse sullo stesso denaro due volte. Per evitare ciò, è necessario richiedere una distribuzione dei contributi in eccesso entro il 15 marzo in modo che la richiesta venga elaborata prima del 15 aprile
