Capire come gestire le tasse su un'eredità può far risparmiare denaro.
Le rendite consentono ai proprietari di far crescere i loro risparmi. gratis fino a quando non distribuiranno il denaro attraverso la rendicontazione o il ritiro. Se erediti una rendita da tuo padre, pagherai le tasse sulla parte del conto che rappresenta i guadagni sull'importo versato. Se il defunto ha pagato $ 100.000 in rendita e cresce a $ 150.000, si paga l'imposta sul reddito ordinario su l'aumento di $ 50.000 come viene ritirato.
Comprendere le rendite
Le rendite sono solitamente finanziate con dollari al netto delle imposte. Le rendite immediate pagano subito un flusso di reddito, mentre le rendite differite hanno un periodo di pagamento e di pagamento, o di annualizzazione. Il denaro versato in un'unica soluzione o nel corso del tempo è l'importo originariamente investito e non è tassato al momento della distribuzione. L'importo superiore a quello - che può essere ottenuto dalla performance degli investimenti o da un tasso di rendimento garantito - non è stato tassato. Viene tassato quando il proprietario o il beneficiario prende le distribuzioni.
Calcolo dei guadagni
La compagnia assicurativa che detiene la rendita può fornire una ripartizione esatta dell'investimento iniziale e di eventuali utili. Se si sceglie di effettuare un pagamento una tantum del ricavato, si pagheranno le imposte sul reddito ordinario sui guadagni nell'anno della distribuzione forfettaria. Un pagamento in un'unica soluzione ti costa di più in tasse, perché ti può sbattere contro una fascia fiscale molto più alta a seconda della somma della distribuzione.
Scelta di pagamenti periodici
Puoi anche prendere le distribuzioni per un periodo di cinque anni. Se lo fai, la tassazione si basa sul metodo dell'ultimo entrato, primo uscito o LIFO. Ciò significa che le distribuzioni iniziali rappresenteranno i guadagni e saranno completamente tassati, ma alla fine si otterranno le distribuzioni che rappresentano l'investimento originale. Questi sono considerati ritorno del capitale e non verranno tassati affatto.
Decidere di Annuitize
Puoi anche scegliere di annuitize in base alla tua aspettativa di vita. Ciò distribuirà i pagamenti del reddito per un periodo di tempo più lungo. I pagamenti più bassi per un periodo di tempo più lungo dovrebbero comportare le imposte più basse. L'ammontare dell'account che è guadagno, la situazione attuale dell'imposta sul reddito e le imminenti variazioni fiscali possono avere un impatto significativo sulla tua decisione. Pertanto, è consigliabile consultare un consulente fiscale professionista prima di finalizzare la selezione.
