I contributi a un IRA tradizionale sono deducibili dalle tasse.
Ai vecchi tempi il percorso di carriera standard era quello di ottenere un lavoro con una solida società, lavorare per 40 per anni, poi andare in pensione con una bella pensione e andare a pescare. Avanti veloce verso il mondo reale. Il baby boomer medio ha tenuto diversi lavori 11 prima di raggiungere il suo compleanno 45th, secondo il Bureau of Labor Statistics. Gran parte della pianificazione previdenziale cade sulle tue stesse spalle. Una parte di tale piano potrebbe includere il contributo a un conto pensionistico individuale tradizionale o all'IRA.
Detrazione fiscale
Il Congresso ha autorizzato IRAs in 1974 per aiutare i contribuenti a prepararsi per i loro pensionamenti mettendo da parte una parte del loro reddito da lavoro in un conto avvantaggiato dalle tasse. Puoi finanziare il tuo IRA tradizionale con dollari al lordo delle imposte. Ciò significa che puoi detrarre l'importo che contribuisci al tuo IRA tradizionale dal tuo reddito imponibile al momento della presentazione della dichiarazione dei redditi federale. Il risultato è un obbligo di imposta corrente più basso e più soldi nel tuo conto pensionistico.
Selezione degli investimenti
Un IRA tradizionale è un tipo speciale di trust o account di custodia. È possibile aprire un'IRA solo con un'entità finanziaria approvata dall'Internal Revenue Service, ad esempio una banca, un'associazione di risparmio federalmente assicurata o un'unione di credito, una compagnia di assicurazioni, un fondo comune di investimento o un intermediario di investimento. Mentre il tuo custode può limitare i tipi di investimenti ai prodotti disponibili attraverso la sua azienda, l'IRS ha poche limitazioni su tali investimenti oltre a proibire gli investimenti in oggetti da collezione, come opere d'arte, antichità e pietre preziose. È necessario finanziare il tradizionale IRA con denaro contante, ma è possibile utilizzare il denaro per investire in quasi tutto, comprese azioni, obbligazioni, beni immobili, certificati bancari di deposito e monete in oro e argento coniate USA.
Crescita differita delle imposte
La crescita nel tuo tradizionale IRA può includere interessi, dividendi, guadagni in conto capitale, affitti o royalties. Al di fuori di un conto pensionistico questa crescita sarebbe totalmente tassabile. Ma fintanto che i fondi rimangono nel tuo tradizionale IRA, le imposte sulla crescita dei tuoi investimenti sono rinviate. I tuoi dollari di pensionamento non sono tassati fino a quando non li ritiri, di solito dopo aver raggiunto l'età pensionabile, quando probabilmente ti troverai in una fascia di contribuzione inferiore.
Prelievi qualificati
Puoi iniziare a prendere prelievi qualificati dal tuo tradizionale IRA una volta raggiunta l'età 59 1 / 2. Devi iniziare a prendere prelievi qualificati dal tuo tradizionale IRA una volta raggiunta l'età 70 1 / 2. Tutti i prelievi qualificati dal tuo IRA tradizionale sono tassati come reddito ordinario nell'anno in cui li ricevi, indipendentemente da come sono arrivati i fondi nell'IRA.
Prelievi non qualificati
Tutti i soldi nel tuo tradizionale IRA appartengono a te. È possibile prelevare tutto o parte di esso dal proprio account in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo. L'Internal Revenue Service considera i prelievi effettuati prima di raggiungere l'età 59 1 / 2 per essere non qualificati. Questi prelievi sono soggetti a tassazione come reddito ordinario e ti verrà addebitata una penale aggiuntiva di 10 per cento dell'importo prelevato.
