È essenziale capire cosa copre la tua polizza assicurativa.
Se la tua auto subisce un danno significativo in un incidente automobilistico, la compagnia di assicurazione può dichiarare una perdita totale, e invece di pagare per le riparazioni, pagherà per la sostituzione del veicolo. Le leggi relative alla sostituzione di un veicolo totalizzato variano a seconda dello stato, stabilito dalle autorità assicurative di ogni stato. In alcuni stati, gli assicuratori possono offrire un veicolo sostitutivo, ma in genere gli assicuratori pagano il valore sostitutivo del veicolo.
Quando è possibile ottenere un costo di sostituzione
In caso di incidente in caso di incidente, è necessario stipulare un'assicurazione collettiva o completa per la compagnia assicurativa per coprire il valore di sostituzione del veicolo. Se si dispone solo di copertura di responsabilità, l'assicuratore non rimborserà per il danno alla vostra auto. La copertura di responsabilità copre solo i danni al veicolo di un altro conducente se si causa un incidente. Tuttavia, se sei coinvolto in un incidente e l'altro conducente è in errore, puoi presentare un reclamo presso il suo assicuratore, che può offrirti il valore in contanti della tua auto se dichiara che è totale.
In che modo gli assicuratori determinano il valore di sostituzione
Le leggi statali regolano il modo in cui gli assicuratori possono determinare il pagamento in contanti. In Oklahoma, ad esempio, gli assicuratori devono basare le loro offerte sul costo di veicoli comparabili nel mercato locale. Se non ci sono veicoli comparabili nel mercato locale, devono utilizzare le quotazioni dei rivenditori locali o le citazioni dalla guida auto usata NADA o un'altra pubblicazione di settore riconosciuta a livello nazionale. In California, gli assicuratori devono basare le loro offerte su due veicoli usati comparabili che sono stati venduti o quotati per la vendita nei precedenti giorni 90; se i conducenti pensano che l'offerta sia troppo bassa, possono chiedere di vedere le auto sulle quali l'assicuratore ha basato la propria offerta. A Washington, i conducenti possono assumere un perito se lavorano con i propri assicuratori.
Tariffe aggiuntive
Oltre all'effettivo valore di mercato al dettaglio di un veicolo totalizzato, gli assicuratori devono pagare tutte le commissioni relative al trasferimento del veicolo sostitutivo. Questo include tasse e costi di licenza. Gli assicuratori devono anche pagare le tasse associate al veicolo totalizzato. Nello stato di Washington, ad esempio, gli assicuratori devono pagare la parte non utilizzata delle tasse annuali di rinnovo del conducente sul veicolo distrutto. Se a febbraio è stato richiesto a un conducente di rinnovare il suo veicolo e il veicolo è stato sommato all'inizio di agosto, l'assicuratore deve pagare i restanti cinque mesi. Gli assicuratori non sono responsabili di ciò che un conducente deve ancora a un veicolo se il conducente ha finanziato l'auto. Ad esempio, se l'importo offerto dall'assicuratore è inferiore a quello che l'autista deve al prestatore, il conducente è spesso responsabile del saldo. Tuttavia, un prestatore può richiedere a un mutuatario di portare l'assicurazione adeguata per proteggere il suo interesse nella garanzia.
Veicoli sostitutivi
In alcuni stati, gli assicuratori possono offrire ai conducenti un veicolo sostitutivo piuttosto che un pagamento in contanti. Gli standard variano a seconda dello stato, ma in generale gli assicuratori devono trovare una marca e un modello di veicolo simili, sebbene non debba essere la stessa marca e modello della vettura originale. Il veicolo sostitutivo deve essere nella stessa condizione o migliore della macchina totalizzata e di valore comparabile. Molti stati dettano da dove e da chi un assicuratore può acquistare un sostituto per un veicolo totalizzato, che in genere richiede agli assicuratori di acquistare il veicolo da una concessionaria nella zona del conducente. Lo stato di Washington, ad esempio, richiede agli assicuratori di acquistare il veicolo da un concessionario di auto autorizzato e non da una festa privata. Gli assicuratori devono inoltre rendere il veicolo disponibile per l'ispezione da parte del conducente, in un luogo vicino a dove il conducente normalmente parcheggia la sua auto. Se gli assicuratori non riescono a trovare un veicolo simile, possono espandere la ricerca in incrementi di 25-miglia fino a quando non trovano almeno due vetture comparabili.
