Roth IRA e polizze assicurative sulla vita possono provvedere alla tua famiglia dopo la tua morte.
Idealmente, vivrai fino a tarda età e sarai in grado di provvedere alla tua famiglia fino a quando i tuoi dipendenti non potranno sostenere se stessi. Fissare la stabilità finanziaria a lungo termine della tua famiglia nella speranza di non morire prematuramente è comunque una strategia rischiosa. A seconda delle circostanze, dei risparmi e del budget, molti investitori possono scegliere di fornire alle loro famiglie un'assicurazione sulla vita, un Roth IRA o una combinazione dei due.
Roth IRA e Beneficiari
Il conto di un Roth IRA con un beneficiario designato non passa attraverso l'omologazione dopo la morte del titolare del conto. Diventa di proprietà del beneficiario. Se il titolare del conto non nomina un beneficiario, o nomina la sua proprietà, Roth viene liquidato e diventa parte della proprietà. Da quel punto, è diviso secondo la volontà o le corti di successione del suo proprietario.
Un Roth è destinato a finanziare il pensionamento, ma il suo proprietario può accedere ai suoi fondi in qualsiasi momento e per qualsiasi motivo. Se non ha raggiunto l'età di 59 1 / 2 o non ha detenuto l'account per almeno cinque anni, l'Internal Revenue Service valuta una penalità di distribuzione anticipata del 10 per cento.
Assicurazione sulla vita e beneficiari
L'assicurazione sulla vita è una situazione molto più semplice per i beneficiari. Lo scopo di una polizza di assicurazione sulla vita è quello di garantire che quando l'assicurato muore, i bisogni finanziari dei beneficiari saranno soddisfatti. L'assicurato paga un premio mensile. Quando muore, i suoi beneficiari ricevono il pagamento. Il beneficio va dritto ai beneficiari nominati e non attraverso l'omologazione.
Se il contraente cambia idea o determina che i suoi beneficiari saranno in grado di sbarcare il lunario senza il suo reddito, in alcuni casi può incassare la sua politica e ricevere i suoi premi e una parte degli interessi guadagnati mentre la compagnia assicurativa li detiene.
Tasse e Roth ereditari
Il beneficiario di un Roth ha alcune opzioni quando lo eredita e deve sceglierne uno entro la fine dell'anno dopo aver ricevuto il Roth.
Lei può incassare e prendere i soldi. Se l'account è stato aperto almeno cinque anni prima, otterrà il denaro esentasse. In caso contrario, è tassato come reddito in molti casi.
In alternativa, può scegliere di mantenere la maggior parte del denaro nel Roth e ricevere le distribuzioni minime richieste ogni anno. Nella maggior parte dei casi, ottiene questi pagamenti senza tasse, mentre il saldo che rimane nel Roth continua a crescere senza imposte sul reddito.
Infine, se il beneficiario era il coniuge del proprietario del Roth, può scegliere di incassare il denaro nel proprio Roth, o semplicemente mantenere il Roth di suo marito come se fosse il suo.
Tasse e prestazioni di assicurazione sulla vita
Anche se il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita riceve il pagamento senza imposte federali sul reddito, se si possiede la polizza l'IRS tratta i suoi benefici come parte della vostra proprietà. Per molti assicurati, questo è un punto controverso. Se il tuo patrimonio è valutato a più di $ 5.12 milioni, incluso il valore della polizza, il valore della polizza sarà aggiunto al valore della tua proprietà e diventerà soggetto alla tassa di successione. Dal punto di vista del beneficiario, il denaro evita la tassazione, ma il beneficio può essere indirettamente tassato come parte del vostro patrimonio.
