Non è necessario che entrambi i nomi sposati siano sul mutuo.
Quando i tuoi genitori o nonni si preparavano a comprare la loro prima casa da sposati, era quasi impossibile per un marito e una moglie non possedere tutto insieme. Il mondo di oggi è molto diverso da quello che era allora, e sta diventando sempre più comune per i coniugi possedere proprietà indipendenti l'una dall'altra a causa di vari motivi. Tuo marito potrebbe aver già posseduto una proprietà prima di sposarti, o il tuo punteggio di credito non è perfetto e si qualificherà a un tasso di interesse migliore per conto suo. Qualunque sia la ragione, il tuo nome non deve essere sul mutuo di tuo marito.
Stati di common law
Tutti tranne nove stati nel paese usano il sistema di common law relativo alla proprietà di proprietà coniugali e non matrimoniali. Questo sistema offre agli sposi libertà reciproca di acquistare proprietà e acquisire debiti. Se vivi in uno stato di diritto comune, tuo marito può richiedere un mutuo ipotecario per una proprietà senza utilizzare alcuna delle tue informazioni. Finché si qualifica per il prestito - in base a reddito, storia creditizia e rapporto debito / reddito - non sarà necessario essere sul mutuo ipotecario o firmare nulla.
Stati della proprietà comunitaria
I nove stati che hanno implementato le leggi sulla proprietà della comunità - Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington e Wisconsin - operano in modo diverso rispetto agli stati di common law. Sotto la proprietà della comunità, i beni e i debiti sono divisi in parti uguali da ciascun coniuge. Qualsiasi proprietà acquistata durante un matrimonio è posseduta in parti uguali da entrambi i coniugi, e ciascuno è responsabile del debito ipotecario, ma è possibile stipulare un mutuo indipendentemente. In questa situazione, dovresti firmare la documentazione attestante che riconosci il fatto che tuo marito sta assumendo un debito ipotecario, ma che non sei coinvolto nella transazione.
FHA Prestiti
La Federal Housing Administration offre prestiti a mutuatari qualificati con la caratteristica bonus di requisiti di acconto inferiori alla media. I prestiti FHA richiedono spesso che entrambi i coniugi assumano la responsabilità del mutuo, indipendentemente dal fatto che vivano in una legge comune o in uno stato di proprietà collettiva, ma non necessariamente devono essere sul mutuo di tuo marito. La FHA farà riferimento a te come "coniuge non mutuatario" e richiede che anche il tuo punteggio di credito sia controllato. Un punteggio basso non influenzerà negativamente la decisione di approvazione, ma il tuo debito personale potrebbe contribuire al rapporto debito / reddito utilizzato per approvare o negare il prestito se ti trovi in uno stato di proprietà della comunità. Se tuo marito è interessato a un prestito FHA, è una buona idea discutere di questi problemi con un ufficiale di prestito.
Titolo della proprietà
I nomi sul mutuo ipotecario e i nomi sul titolo della proprietà hanno due significati diversi. Se sei un mutuatario del prestito, sei in debito con il creditore ipotecario fino a quando il prestito viene pagato per intero, e hai la responsabilità di rimborsarlo come concordato. Se il tuo nome è elencato nel titolo, hai i diritti di proprietà sulla proprietà. Quando acquisti una casa, il venditore firma un atto che gli garantisce i diritti di proprietà. Se tuo marito tira fuori un mutuo da solo, sarà l'unico proprietario mostrato nel titolo. È possibile aggiungere il nome al titolo in un secondo momento utilizzando un atto di rinuncia, ma questo non ti renderà finanziariamente responsabile del mutuo.
