Puoi capire il processo del mutuo.
Una casa è probabilmente il più grande acquisto che tu abbia mai fatto, quindi, naturalmente, vuoi capire tutti i dettagli di acquisto. Bankrate.com spiega che sono disponibili molti diversi tipi di mutui, quasi tutti i tipi di case. Comprendi le scelte per scegliere quello giusto per te.
Building Equity
L'acquisto di una casa è un animale completamente diverso dal noleggio. Quando noleggi, sei libero di mantenere il posto, ma non crei equità. Ogni volta che effettui un pagamento ipotecario per la maggior parte dei mutui, stai costruendo equità (proprietà) nella casa. L'eccezione a questo è il tipo di mutuo chiamato un prestito di solo interesse. Con questo tipo di accordo, paghi solo gli interessi sul mutuo e nessun capitale per un periodo di tempo specificato. In questo modo risparmi inizialmente in questo modo, ma non crei alcun capitale finché non inizi a pagare il capitale.
Il prestatore
Quando si passa a un mutuante per ottenere un mutuo, il creditore considera se si qualifica esaminando il rapporto debito / reddito, cioè quanto guadagni prima delle tasse rispetto alle tue spese. Il pagamento mensile del mutuo non dovrebbe essere superiore al 29 per cento del reddito lordo, secondo la Federal Housing Administration. Inoltre, il pagamento del mutuo combinato con le altre spese non relative all'abitazione non dovrebbe essere superiore alla percentuale 41 delle tue entrate. I creditori considerano quanto puoi mettere giù come acconto. Istituti di credito inoltre ritirano il vostro rapporto di credito per verificare quanto bene avete gestito il debito fino a questo punto.
Acconto e costi di chiusura
È tradizionale abbassare la 20 del prezzo della casa come acconto. In questo modo, non dovrai pagare l'assicurazione ipotecaria. Tuttavia, se non puoi permetterti questo, chi acquista per la prima volta può ottenere un acconto pari al 3.5 per cento tramite la FHA. Dovresti anche aspettarti di pagare i costi di chiusura, che sono commissioni varie associate al prestito, come le spese di elaborazione e la gestione delle pratiche burocratiche. Puoi trasferire questi costi nel tuo prestito se non hai i soldi per pagarli. I costi di chiusura sono in genere da due a sette per cento del valore della proprietà.
Mutuo a tasso fisso
Hai diverse opzioni sul tipo di mutuo selezionato. I mutui a tasso fisso significano che i pagamenti ipotecari effettuati restano gli stessi ogni mese per la durata del prestito, che in genere è 15 o 30 anni. Il vantaggio di un prestito a tasso fisso è che è prevedibile; il pagamento del mutuo non fluttuerà con le variazioni del tasso di interesse.
Mutuo a tasso variabile
Mutui a tasso variabile (ARM) significa che il pagamento mensile può salire o scendere a seconda delle fluttuazioni dei tassi di interesse di mercato. La maggior parte delle ARM ti fa partire con un tasso fisso che è in genere inferiore a quello che sarebbe per un mutuo a tasso fisso. Questo periodo iniziale potrebbe essere di un mese o per gli anni 10, a seconda del contratto. Le ARM con un lungo periodo iniziale fisso sono chiamate ibridi. Ad esempio, è possibile ottenere un ARM 5 / 1, il che significa che il tasso fisso dura per cinque anni. Successivamente, la frequenza si regola annualmente. È anche possibile ottenere un 3 / 1, un 7 / 1 o un 10 / 1 ARM. Altre ARMS ti permettono di convertire il tuo ARM a un tasso fisso in qualsiasi momento a pagamento. Non dare per scontato che tu possa farlo, comunque. Chiedi prima al tuo istituto di credito.
altri tipi
Un mutuo per palloncino è uno che offre un tasso basso all'inizio, di solito per cinque, sette o anni 10, a quel punto il saldo è dovuto o può essere utilizzato per il rifinanziamento. Un mutuo a due fasi è uno in cui il tasso di interesse si regola solo una volta e poi rimane lo stesso. Questi mutui possono permetterti di qualificarti per una casa più grande. Possono essere rischiosi. Generalmente, le persone le ottengono quando hanno in programma di trasferirsi prima che il mutuo si aggiusti o se sono certe che guadagneranno più denaro in futuro, secondo il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti.
Paga il prima possibile
Puoi pagare il mutuo in anticipo effettuando un pagamento aggiuntivo al capitale. Puoi indicarlo, generalmente, selezionando una casella sul tuo coupon di pagamento del mutuo. Il modo in cui le persone lo fanno è aggiungere un dodicesimo del pagamento del mutuo come importo extra. In questo modo, si sta essenzialmente facendo un pagamento ipotecario in più all'anno, il che significa che si paga il mutuo anni prima.
Depositare in garanzia
Il tuo prestatore potrebbe stabilire un account di garanzia per te. Questo è un conto in cui una parte del pagamento del mutuo è accantonata per coprire le spese, come l'assicurazione dei proprietari di case, l'assicurazione ipotecaria - se si deve pagare - e le tasse di proprietà.
