I fondi comuni possono innescare guadagni in conto capitale in anni buoni e cattivi.
Quando le tue quote di fondi comuni valgono più di quanto hai pagato, di solito è una buona cosa. Significa che stanno facendo ciò che dovrebbero, il che sta aumentando il tuo patrimonio netto. Tuttavia, quel successo potrebbe occasionalmente essere scomodo. Se i tuoi fondi hanno realizzato guadagni in conto capitale durante l'anno, sarai al corrente al momento dell'imposta. È possibile ridurre al minimo la responsabilità fiscale delle plusvalenze seguendo alcune semplici strategie.
Massimizza per prima cosa i tuoi investimenti protetti dalle tasse. Tieni i tuoi fondi comuni in un IRA o in un 401 (k) finché puoi, dove possono crescere senza tasse.
Evita i fondi con una strategia di trading attiva. I fondi che acquistano e mantengono gli investimenti a lungo termine vendono meno spesso, generando meno guadagni tassabili. I fondi dell'indice inoltre hanno in genere un basso turnover.
Acquistare fondi con una strategia di investimento "fiscalmente efficiente" o "gestita fiscalmente". I fondi con questa filosofia hanno compensato guadagni di capitale significativi vendendo alcuni dei loro investimenti perdenti, fornendo una corrispondente perdita per attenuare l'impatto fiscale.
Prendi una perdita in conto capitale altrove, se il gestore del fondo non lo ha fatto per te. È un'opportunità utile per scaricare la selezione "da non perdere" di tuo zio Phil da 2008 e utilizzare tale perdita per ridurre o eliminare il carico fiscale.
Rinvia i tuoi acquisti di fondi comuni verso la fine dell'anno. Alla fine dell'anno i fondi comuni di investimento calcolano i loro guadagni e li condividono equamente tra i detentori di quote, quindi se hai appena acquistato il fondo, condividerai il carico fiscale senza condividere gli effettivi guadagni di valore.
Mancia
- Se stai proteggendo i fondi comuni in un IRA o 401 (k), tieni presente che i guadagni in conto capitale sono tassati ad un tasso inferiore al dividendo o al reddito da interessi. Una volta raggiunto il limite di contribuzione, la strategia intelligente consiste nel mantenere gli investimenti con imposte più elevate laddove sono al riparo e detenere fondi che generano plusvalenze al di fuori dell'IRA.
